China presta más que el Banco Mundial

Poco antes de la llegada a Washinton del presidente chino, Hu Jintao, un estudio reveló este martes que dos bancos chinos propiedad del Estado prestaron más dinero a países en desarrollo en 2009 y 2010 que el Banco Mundial.

"¿Cómo se puede tratar de manera dura a tu banquero?", se preguntó la secretaria de Estado de EE.UU, Hillary Clinton, en una conversación sobre China en 2009 con el entonces primer ministro australiano Kevin Rudd, según uno de los cables filtrados por WikiLeaks.
Quizá de modo irónico, las dudas expresadas por la jefa de la diplomacia de Washington ponen de relieve el papel de China como gran prestamista de Estados Unidos, cuyos bonos de deuda están, en buena parte, en manos chinas.

Mayor flujo de préstamos

En este sentido, según los analistas, el dato publicado este martes confirma -de nuevo- que China también es el "banquero" de los países en desarrollo.
De acuerdo con el estudio, realizado por el periódico económico británico The Financial Times, el China Development Bank y el China Export Import Bank ofrecieron préstamos a gobiernos y compañías de países en desarrollo por valor de US$110.000 millones en 2009 y 2010.
Entre mitad de 2008 y mitad de 2010, la cantidad prestada por el Banco Mundial fue de alrededor de US$100.000 millones.
En la medida que los dos bancos chinos no divulgan información detallada sobre los préstamos concedidos en el extranjero, la investigación se basó en los anuncios realizados por los gobiernos o las empresas sobre los tratos acordados.
De acuerdo con los expertos, esto podría significar que la cantidad real prestada sea mayor que la concluida por el estudio ya que algunos acuerdos sensibles se mantienen en secreto.

Bancos políticos

Sin embargo, las entidades financieras chinas funcionan con una lógica a la que rige la mayor parte de los bancos occidentales. A diferencia de estos, son lo que se denomina bancos políticos, cuyo objetivo es promover aquellos temas que Pekín considera de interés nacional.
"Lo que hay en juego es una política moderadamente dirigista de China que coordina su política crediticia con las necesidades de su economía real, en especial en su necesidad de materias primas para abastecer su desarrollo económico", señaló Marcelo Justo, analista económico de BBC Mundo.
Por ejemplo, una de las tareas del China Development Bank es facilitar en lo posible el suministro de materias primas o de tierras que necesite la economía china e intentar abrir los mercados extranjeros a las compañías de ese país.
El periodo estudiado incluye los peores momentos de la crisis financiera global, cuando los bancos chinos ofrecieron préstamos a los productores de materias primas en un momento en que era difícil obtener financiación a través de otras vías.
Esa política ayudó a alcanzar acuerdos a largo plazo en materia energética entre China y productores de petróleo como Rusia, Venezuela o Brasil.
El gobierno chino, que posee cerca de dos billones de dólares (US$2.000.000.000.000) de reservas en divisas extranjeras amplió la cantidad de dinero disponible para financiar préstamos que ayuden a promover sus objetivos estratégicos.

Inversión extranjera récord

Sin embargo, apuntan los analistas, son interesantes las diferencias entre el sector público y el privado.
Mientras que la inversión de empresas chinas en otros países fue de US$50.000 millones en 2010 -una cantidad que supone un incremento de 36% respecto al año anterior- la inversión extranjera directa en China alcanzó un nuevo récord y duplicó esa cifra.
Aunque China es la segunda economía mundial y el primer receptor de inversión extranjera, su inversión en otros países es la quinta en el mundo.
Este punto sugiere que las empresas chinas todavía no tienen la confianza o son incapaces de realizar grandes compras para crecer en el extranjero.
Según los analistas, ciertas empresas internacionales se sienten inseguras ante las relaciones opacas entre el gobierno chino y algunas de las mayores empresas del país.

BBC Mundo

Primer ministro británico pide reducir bonificaciones bancarias

El primer ministro británico, David Cameron, hizo un llamamiento a los bancos de su país para que reduzcan las cuantías pagadas a sus altos ejecutivos por concepto de bonificaciones.

"Lo que quiero ver es a bancos socialmente responsables, que se comporten con responsabilidad a la hora de ofrecer créditos a pequeños y grandes negocios", dijo Cameron en entrevista con la BBC.
El jefe del gobierno reaccionó así ante las informaciones difundidas por medios británicos sobre unas millonarias bonificaciones para los altos ejecutivos del sector financiero después de que el Estado gastara millones en ayudas y rescates.
Según The Sunday Telegraphy, el presidente ejecutivo del Royal Bank of Scotland (RBS), Stephen Hester, se apresta a recibir US$3,88 millones el próximo mes. No obstante, Cameron afirmó que la cifra es "pura especulación".

Rol de contención

Sin embargo, el primer ministro sí dijo que el RBS, que tiene al Estado como accionista mayoritario, no debería estar "liderando el camino" de las bonificaciones millonarias y, al contrario, debería ejercer un rol de contención.
La BBC ha podido saber que la bonificación de Hester todavía está en discusión. Según el editor de Economía, Robert Peston, cualquier paga extra que reciba será casi seguro en acciones.
La Asociación de la Banca Británica (BBA, en inglés) dijo que las nuevas reglas del sector implicaban que las bonificaciones en dinero son cosa del pasado.
"Para las personas clave, el objetivo de las bonificaciones debe pactarse con el regulador del mercado. La mayoría de estas bonificaciones deben bloquearse por varios años".
Alan Johnson, responsable de asuntos económicos del Partido Laborista (oposición), dijo que el gobierno cuenta con normas que le hubieran permitido exigir a los bancos que hagan públicos los detalles de las bonificaciones por encima de un millón de libras (US$1,5 millones).
Johnson criticó al Ejecutivo por no haber ejercido esa prerrogativa.

BBC Mundo

El fraude bancario salta a los móviles

Cope

El fraude bancario ha conseguido llegar a los SMS. Después de los ataques por internet, llamados phising, los bancos y cajas de ahorro crearon una nueva capa de seguridad, que consiste en enviar una clave al teléfono móvil. Pero los ciberdelincuentes ya han conseguido colarse en los SMS. 

David Barroso, director de S21sec e-crime explicaba el sistema utlizado
 
“ Lo que han hecho es intentar infectar los móviles de las personas para robar los mensajes en los que aparecen las claves que envían las entidades financieras y poder así suplantar nuestra identidad con todas las garantías”
 
El consejo de los expertos es usar el sentido común, y saber que nunca nuestro banco o caja nos va a pedir nuestros datos ni que instalemos nada en el teléfono móvil.

¿Qué impacto tendrán las nuevas reglas bancarias?

BBC Mundo

Las nuevas reglas para la actividad bancaria aprobadas el fin de semana por agencias regulatorias de los principales países ricos han sido recibidas con beneplácito por los mercados financieros.

Las acciones de los bancos subieron tanto en Europa como en los mercados asiáticos luego de la promulgación de las nuevas normas, conocidas como Basilea III.
Los procedimientos aprobados establecen nuevos requerimientos acerca del capital que los bancos deben mantener como reserva.
Diversos representantes del sector financiero han calificado la medida, dirigida a evitar futuras crisis financieras, como un paso en la dirección correcta.
Pero representantes del sector bancario y analistas financieros continúan insistiendo en que las nuevas reglas también contribuirán a encarecer el crédito. ¿Hasta qué punto es esto cierto?
Las opiniones están divididas al respecto. Algunos, como el economista británico Michael Hughes, señalan que muchos bancos tendrán que captar recursos en los mercados financieros, ya sea emitiendo acciones o bonos, a fin de cumplir con estos requerimientos, y que esto tendrá un impacto en el crédito.
El acuerdo triplicó el monto de capital de reserva que tienen que guardar los bancos para cubrirse de posibles riesgos. En la actualidad el porcentaje es de un 2% de sus activos y las nuevas reglas lo aumentan de forma gradual hasta 7% en 2018.
“Esto tendrá costos importantes para los bancos, que tendrán que aumentar los intereses que cobran por sus préstamos. Esa va a ser la verdadera prueba para determinar cuán duras son estas nuevas reglas”, señala Michael Hughes, quien agrega que muchos bancos se arriesgan a ser absorbidos por otras instituciones.

Lea también: "Aprueban nuevas reglas bancarias contra la crisis"

Un plazo suficiente

No obstante, Federico Steinberg, economista del Real Instituto Elcano de Madrid, señaló a BBC Mundo que, según el acuerdo aprobado este domingo, los bancos tienen suficiente tiempo para adaptarse a estos cambios y contrarrestar un posible impacto en el crédito.
Steinberg señala que para 2018 el sistema financiero “tiene que haber vuelto a la normalidad y en ese contexto estos requerimientos son muy razonables”.
“Los períodos transitorios que se están dando a los bancos, serían más que suficientes como para volver a una situación en la cual unos requerimientos de capital más altos no deberían ser un problema para que el crédito llegue a empresas y consumidores”, destacó.
Steinberg señaló que estos argumentos obedecen a que los bancos no quieren que les impongan más regulaciones.
Por su parte, Allister Heath, editor del diario londinense City AM, dijo a la BBC que muchos bancos tienen reservas de capital mayores que lo estipulado por el acuerdo del domingo.
Señaló que esto se debe a que han estado acumulando capital anticipándose a la adopción de estas nuevas reglas. Mencionó el caso específico de los grandes bancos británicos y una parte importante de los estadounidenses y europeos.
Esto en principio implica que podrían liberar esos recursos para otorgar préstamos.

Respaldo a las medidas

Buena parte del sector financiero respaldó las medidas adoptadas por el Comité de Basilea, compuesto por reguladores de 27 países.
El director ejecutivo del banco alemán Deutsche Bank, Josef Ackerman, señaló en rueda de prensa que los plazos otorgados en el acuerdo reducen considerablemente el impacto en la economía.
Las regulaciones deberán contar con el visto bueno de la Cumbre del G20 que se realizará en noviembre próximo.
Las negociaciones para establecer nuevas regulaciones bancarias dirigidas a prevenir futuras crisis financieras se iniciaron desde hace dos años.
Particularmente tras la caída de Lehman Brothers y otras instituciones como Northern Rock en Gran Bretaña, las principales potencias económicas han venido hablando de la necesidad de reforzar las regulaciones bancarias.

Banco Mundial pide controles a venta de tierra en países pobres

BBC Mundo

El Banco Mundial (BM) pidió la aplicación de controles más estrictos a la compra de grandes extensiones de tierra agrícola en países en desarrollo.

El BM dice que existe el riesgo de que comunidades vulnerables pierdan acceso a su tierra a medida que naciones más prósperas compren terrenos agrícolas en un intento por garantizar el abastecimiento de alimentos.
Qatar y Corea del Sur están entre los países que están comprando o arrendando tierra agrícola en África, dice el informe.
En el documento "Generando el interés global sobre las tierras de cultivo", el organismo asegura que los inversores de países más prósperos se dirigen a menudo a países en los que los títulos de propiedad están reconocidos de manera deficiente y, en ocasiones, esto implica que algunos agricultores puedan ser expulsados de sus tierras.
América Latina y el África subsahariana son, según el Banco Mundial, las regiones en las que la superficie de cultivo está creciendo más rápidamente y donde este tipo de operaciones son más comunes.
"Las compras de tierra a gran escala tienen un costo elevado. El velo de secretismo que a menudo rodea a estos tratos debe levantarse para que los agricultores pobres no tengan que pagar el precio de perder sus tierras", destacó un alto funcionario del Banco Mundial, Ngozi Okonjo-Iweala.
"El Banco Mundial asegura que los precios inestables de los alimentos son un factor que influye en la tendencia de que inversores de países ricos compren tierras en el mundo en desarrollo. Al menos 45 millones de hectáreas fueron vendidas en operaciones de este estilo, diez veces más que en la década anterior", señaló el especialista en economía de la BBC Mark Gregory.
La institución financiera recomienda que los países en los que se adquieren las tierras intenten garantizar los derechos de propiedad de los agricultores y se les permita una negociación directa con los inversores para poder exigir una compensación justa.

Principios voluntarios

En este sentido, el Banco Mundial, junto con otros organismos multilaterales, presentó siete principios voluntarios para la inversión agrícola responsable.
Esos "consejos" piden, entre otras cosas, transparencia en las negociaciones, sustentabilidad ambiental y social y respeto a la seguridad alimentaria de los países donde se encuentran las tierras vendidas.
Por otro lado, el informe señala los beneficios que esas inversiones tienen para la productividad agraria de esos estados, aunque también subraya los riesgos que ese tipo de explotaciones pueden tener para el medio ambiente.
"En estos momentos, ninguno de los países africanos que están atrayendo la atención de los inversores llega a un cuarto de su producción agraria potencial. Más que centrarse en la expansión de las tierras de cultivo, es importante que los inversores y los gobiernos apoyen las mejoras en tecnología e infraestructura de los cultivos que ya existen", recomendó Klaus Deininger, economista del Departamento de Investigación del Banco Mundial y autor del informe.
Según las previsiones más conservadores, destacó el Banco Mundial, la superficie cultivada en los países en desarrollo crecerá a un ritmo de al menos seis millones de hectáreas anuales hasta 2030.

Los bancos deberán tener mayores reservas para enfrentar crisis

BBC Mundo

Los principales bancos centrales del mundo y los organismos reguladores internacionales requerirán a la banca que guarde más dinero de sus activos para poder hacer frente a eventuales crisis financieras y evitar que los Estados tengan que salir a su rescate, según pudo saber la BBC.

La medida, considerada la más importante respuesta tras la crisis global de 2008, será anunciada este fin de semana como parte de una serie de nuevas restricciones a la banca para prevenir futuras turbulencias.
Las nuevas reglas fueron formuladas por el Comité de Basilea para la Supervisión Bancaria.
Se espera que sean aprobadas por directores y reguladores cuando se reúnan en Suiza el domingo, aunque tendrían que recibir el visto bueno de los jefes de gobierno del G20 en la próxima cumbre de noviembre.
De acuerdo a la medida, los bancos ahora tendrán que guardar un 7% de sus activos como reserva. Esto quiere decir que por cada US$100 depositados en sus bancos, deberán mantener US$7 en efectivo.
En períodos de emergencia, por ejemplo durante una recesión, el monto podrá reducirse a un 4% del capital.

Aumento "excesivo"

El editor de asuntos económicos de la BBC, Robert Peston, destaca que las nuevas reglas contribuirán a garantizar una mayor estabilidad del sistema financiero global, aunque algunos analistas objetan que se trata de un aumento "excesivo" en relación al 2% que se exige en la actualidad.
Los principales bancos comerciales del mundo han advertido que su capacidad de crédito se verá severamente limitada con este incremento.
Las negociaciones para establecer nuevas regulaciones bancarias, destinadas a prevenir futuras crisis financieras, se iniciaron hace dos años.
Particularmente desde la caída de Lehman Brothers en Estados Unidos y otras instituciones como Northern Rock en el Reino Unido, las principales potencias económicas han hablado de la necesidad de reforzar las normas.
La nueva exigencia de capital parece ser el primer logro concreto de estos esfuerzos.

Europa compartirá datos bancarios con EE.UU.

Fuente: BBC Mundo.

El Parlamento Europeo (PE) aprobó un acuerdo que permitirá a las autoridades estadounidenses tener acceso a información de cuentas bancarias europeas en el marco de investiga actos de terrorismo.

La medida, que fue rechazada en febrero pasado debido a cuestiones de privacidad, fue ratificada este jueves después de que Washington aceptó una serie de concesiones a la Unión Europea (UE).
Los negociadores europeos informaron que el nuevo convenio autoriza a funcionarios de la UE a monitorear las investigaciones de EE.UU.
Por el lado estadounidense, el acuerdo les da acceso a grandes cantidades de datos de la empresa Swift, responsable de millones de transacciones diarias.
Para Washington, el convenio de Swift es crucial para combatir el terrorismo como parte del Programa de Rastreo de Financiación Terrorista (TFTP, por sus siglas en inglés).
Altos funcionarios estadounidenses, incluida la secretaria de Estado Hillary, Clinton, hicieron cabildeo en la UE para que el parlamento aprobara la medida.
Un esfuerzo que vio sus frutos este martes con 489 votos a favor, 109 en contra y 12 abstenciones.

Privacidad, ¿garantizada?

Los europarlamentarios habían rechazado la propuesta anteriormente porque consideraron que las garantías de privacidad expuestas en el borrador del documento no eran las adecuadas.
El hecho de que EE.UU. estuvo teniendo acceso de forma secreta a los datos de Swift no salió a la luz pública hasta el 2006.
Bajo el nuevo acuerdo, la agencia de la policía de la UE, Europol, evaluará si la solicitud de una información específica es necesaria para la lucha contra el terrorismo antes de enviar los datos a Washington.
De igual forma, la Comisión Europea designará a un funcionario europeo para que monitoree las acciones de los investigadores estadounidenses.
Además, bajo ninguna circunstancia se podrá enviar a terceros países la información que soliciten las autoridades estadounidenses.
Por su parte, los ciudadanos europeos podrán –en principio- iniciar acciones legales en tribunales estadounidenses si consideran que la información de sus cuentas no ha sido manejada con el debido cuidado.

De policía a policía

Los datos que se transfieran como parte de TFTP puede incluir información que identifique con nombre, dirección y número de identidad nacional -entre otros temas personales- a quien envíe o reciba una transacción.
El europarlamentario del partido liberal alemán Alexander Alvaro, dijo que el convenio "asegurará el rastreo de las financiaciones terroristas, pero no afectará el día a día de las transferencias bancarias de ciudadanos europeos".
Sin embargo, el grupo de cabildeo Derechos Digitales Europeos (EDRI, por sus siglas en inglés) considera que este nuevo tratado no es lo suficientemente restrictivo, pues permitirá que se transfiera una gran cantidad de datos a EE.UU.
Para EDRI, no hay suficientes garantías de que un ciudadano europeo pueda tener derecho a resarcimiento en EE.UU.
La organización también considera que Europol no es el organismo adecuado para vetar las solicitudes antiterroristas del gobierno estadounidense, debido a que el mismo podrá solicitar información a investigadores estadounidenses y eso "reduce drásticamente cualquier iniciativa para limitar la cantidad de datos enviados".
Quienes se oponen a la medida exigen que sea un cuerpo judicial, y no la policía, el que debe estar a cargo de la supervisión de las acciones de los investigadores antiterrorismo.
El corresponsal de la BBC en Estraburgo, Dominic Hughes, informó que otro acuerdo entre la UE y EE.UU. sobre la transferencia de información de pasajeros no ha sido finalizado. "Pero encontrará los mismos argumentos sobre el balance entre el derecho a la privacidad y la necesidad de la seguridad".

Demasiado sexy para trabajar en un banco

Fuente: 20minutos.

La estadounidense Debrahlee Lorenzana, de 33 años, fue despedida de una sucursal del banco Citibank por vestir "demasiado sexy". Así lo ha denunciado la propia Lorenzana, que ha dado a conocer esta semana su caso en la revista Village Voice. La publicación la ha hecho protagonista de su portada y acompaña su foto con el titular: "¿Es esta mujer demasiado sexy para ser una banquera?".
Según la atractiva neoyorkina, sus jefes la acusaron de distraer a sus compañeros con su atuendo y  le pidieron que no asistiera a su puesto de trabajo con escote.
Además se le prohibió lucir faldas de tubo, tacones altos y trajes ajustados.
La respuesta de Lorenzana fue señalar a otras de sus compañeras que, según ella, vestían de manera "mucho más insinuante" que la suya: "Me dijeron que sus cuerpos eran diferentes al mío y que, por lo tanto, no llamaban tanto la atención".
Ante la situación, Lorenzana pidió el traslado a otra sucursal, donde al poco fue despedida. El banco aludió entonces al bajo rendimiento de la joven. Ahora, la ex empleada de Citibank ha llevado su caso a los tribunales y espera  una sentencia favorable.
"He visto a hombres convertirse en perfectos idiotas cuando están a su lado. Pero no es su culpa de ella que ellos actúen así", ha declarado, por su parte, un ex compañero y amigo de Lorenzana.

Banca móvil contra la pobreza

Fuente: BBC Mundo.

Los servicios bancarios a través de teléfonos celulares, o banca móvil, transformaron la manera como la gente en el mundo en desarrollo realiza transferencias de dinero. Y el sistema ahora está preparado para ofrecer servicios más sofisticados que podrían hacer una diferencia real en la vida de las personas.

Actualmente 2.700 millones de personas que viven en el mundo en desarrollo no tienen acceso a ningún tipo de servicio financiero. Al mismo tiempo mil millones en toda África, América Latina y Asia poseen un teléfono celular.
Como resultado, la banca móvil prolifera en el mundo en desarrollo. De acuerdo al grupo de la industria celular GSMA en la actualidad hay 65 sistemas de banca móvil que operan en todo el mundo y otros 82 están a punto de ser lanzados.
La mayoría ofrece servicios básicos tales como transferencias de dinero, que son increíblemente importantes para los trabajadores inmigrantes que necesitan enviar dinero a sus familias, explica Jane Wakefield, periodista de tecnología de la BBC.
M-Pesa en Kenia quizá sea el más famoso: atrajo a 9,4 millones keniatas en menos de tres años. Y ahora está listo para pasar a la siguiente fase.
Recientemente se asoció con el Banco de Equidad de Kenia para ofrecer a los suscriptores una cuenta de ahorros llamada M-Kesho.
Esto significa que sus cuentas de M-Pesa ya no sólo servirán para transferencias de dinero. Se convertirán en cuentas bancarias virtuales, permitiendo a los clientes abrir cuentas de ahorro, ganar intereses sobre su dinero y acceder a créditos y seguros.

Mensaje al mundo

El CGAP, un centro de estudio financiero con sede en el Banco Mundial, estuvo presente en el lanzamiento de M-Kesho.
"Kenia está enviando un mensaje al mundo: la gente pobre quiere cuentas de ahorro. La banca móvil es una manera poderosa de proveer de servicios de ahorro a miles de millones de personas en el mundo que tienen un teléfono celular pero no una cuenta bancaria", aseguró la directora ejecutiva de CGAP, Alexia Latortue.
En tanto, en Uganda, la compañía de celulares MTN, que ejecuta un servicio similar alcanzó 890.000 usuarios en su primer año de funcionamiento, el doble de lo previsto.
Richard Mwami, jefe de banca móvil de MTN, prevé que el servicio tenga dos millones de usuarios a fines de año y 3,5 millones en 2012.

Mwami admite que uno de los mayores retos para la implantación del sistema fue la regulación de los agentes que proporcionan el dinero. "Hemos tenido problemas de liquidez cuando los clientes entran en la tienda y no hay dinero", dijo.
Y el fraude también es un problema, con uno o dos casos cada dos semanas.
Alrededor del 60% de los usuarios vive en zonas rurales, donde las tasas de alfabetización son bajas y los agentes son a menudo comerciantes locales, autorizadas a captar depósitos y dar dinero en efectivo.
"Existe un desconocimiento acerca de cómo funciona el servicio", indicó Mwami.
MTN ha iniciado un programa de educación, para promover y explicar el servicio en la radio nacional.

"Sólo para los ricos"

Gavin Krugel, jefe de banca móvil en la Asociación GSM (GSMA) cree que las personas confían más en los agentes que en los bancos tradicionales.
"Los bancos tienen puertas giratorias y guardias de seguridad armados. Los consumidores creen que son sólo para los ricos", indicó.
Por su parte, Aletha Ling, directora ejecutiva de Fundamo, la plataforma detrás del sistema de MTN, señaló que los desafíos valen la pena porque es fácil ver cómo se benefician los clientes.
"El dinero se envía desde las ciudades a las zonas rurales donde se requiere. Menos dinero en efectivo pasa de mano en mano de modo que es mucho más seguro. Anteriormente la gente viajaba con grandes cantidades de dinero", señaló.

¿Adiós a la pobreza?

La banca móvil puede también proporcionar una vía para salir de la pobreza, de acuerdo con el recién nombrado secretario de Desarrollo Internacional del Reino Unido, Andrew Mitchell.
Mitchell aseguró en la cumbre de banca móvil de la GSMA, realizada esta semana en Río de Janeiro, que "el acceso a servicios financieros básicos -la posibilidad de ahorrar, transferir e invertir incluso pequeñas cantidades de dinero- puede hacer una gran diferencia para la gente alrededor del mundo. Puede ayudar a los agricultores a sobrevivir a una mala cosecha, o proporcionar el capital necesario a un habitante de un barrio de chabolas para comenzar una pequeña empresa".
El año pasado, Bill Gates prometió US$5 millones para ayudar a que los pobres accedan a cuentas bancarias. Entre los proyectos que se beneficiarán del fondo creado se encuentran programas en Bangladesh, Camboya, India, Sri Lanka, Fiji, Kenia, y países del oeste de África.
La banca móvil es un proceso lento, dijo Krugel -jefe de banca móvil en la Asociación GSM (GSMA)-, pero es potencialmente revolucionario, porque nació de lo que los consumidores pedían.
La siguiente etapa, explica Wakefield, periodista de tecnología de la BBC, pasa por ofrecer servicios más sofisticados, como seguros médicos y funerarios.

Operaciones bancarias en internet en Corea del Sur crecen 11,4 por ciento en primer trimestre

Fuente: Pueblo en Linea.

El número de ciudadanos surcoreanos que eligió utilizar internet para realizar operaciones bancarias aumentó un 11,4 por ciento interanual en el primer trimestre de 2010 según datos publicados el jueves por el banco central del país.

Según el Banco de Corea, el país registró una media de 33 millones de transacciones bancarias al día en el primer trimestre de este año, en comparación con los 29,7 millones de operaciones registradas en el trimestre anterior.

El valor total de transacciones bancarias en internet también subió un 3,9 por ciento con respecto al trimestre anterior, ascendiendo hasta los 30.000 millones de dólares sólo en el primer trimestre.

Los ordenadores fueron el medio preferido para realizar estas transacciones bancarias online, que incluyen comprobación de cuentas bancarias, transferencias de fondos o pagos de préstamos. Sin embargo, las operaciones realizadas a través de la banca móvil, es decir, a través de teléfonos móviles, sólo supusieron un 7 por ciento de la cifra total, aunque también crecieron un 14,6 por ciento interanual hasta los casi 2,32 millones de operaciones al día, agrega el informe.

Corea del Sur es uno de los países con mayor uso de internet, con casi nueve de cada diez familias teniendo acceso a conexión de banda ancha, y el gobierno predijo este año que para el año 2012 se realizarán más de 12 millones de transacciones bancarias a través de teléfonos móviles.

La mayoría de los usuarios reutiliza las contraseñas del banco

Fuente: ITespresso.

Una reciente encuesta sobre la inseguridad de las contraseñas, llevada a cabo por la empresa Trusteer, ha puesto de manifiesto que nada menos que el 73% de los usuarios de la banca online utilizan éstas para acceder a varias cuentas diferentes. Y lo que es peor, cerca de la mitad, un 47%, utiliza las mismas contraseñas para iniciar sesiones en otras páginas web.

Esta mala práctica de seguridad significa que si un ciberterrorista consigue las credenciales de, por ejemplo, una red social, podría entrar en la cuenta bancaria, correo electrónico y resto de accesos del mismo usuario.

Los datos recogidos por Trusteers se basan en una encuesta realizada entre los usuarios de su servicio de seguridad Rapport, que se ofrece como un sistema de defensa contra los ataques de phishing a través de bancos online de Europa y Norteamérica. Los usuarios equipados con su sistema de seguridad no pueden enviar datos de acceso a los timadores, incluso si se intenta dar esos datos en un site de phishing conocido.

La encuesta también dice que cuando un banco permite que los usuarios escojan su propio nombre de usuario, el 65% de ellos lo terminan reutilizando con sites no financieros, una cifra que se reduce hasta el 45% cuando un banco escoge el nombre de usuario por el cliente.

Trusteer se ha mostrado sorprendido de que los clientes sean tan descuidados con sus contraseñas de seguridad, incluso cuando se trata de la banca online, y ha recomendado que se tenga al menos un conjunto de credenciales, una que sólo se utilizará en los 'sites' financieros, otros para las páginas web que tienen información sobre la identidad del usuarios, y una tercera para páginas web menos sensibles.

Citigroup termina 2009 con pérdidas

Fuente: BBC Mundo.

Citigroup, el gigante financiero estadounidense, anunció este martes que en el cuarto trimestre de 2009 perdió US$7.600 millones.

El banco atribuye los resultados negativos al hecho de que devolvió al Departamento del Tesoro parte de los fondos estatales que le prestó el gobierno de Estados Unidos para estabilizar a la firma durante la crisis financiera.

En todo el año, Citigroup perdió US$1.600 millones.

"El desempeño del grupo contrasta con el registro del otro gigante que hasta ahora ha dado a conocer sus resultados, JP Morgan, institución que salió de la crisis sin pérdidas", comentó el corresponsal de Economía de la BBC, Andrew Walker.

Los detalles respecto del pago de bonos a ejecutivos de Citigroup no estaban disponibles, pero existen versiones de que el banco planea poner un tope al efectivo de esos pagos en US$100.000.

"Casa en orden"

Pese a los números negativos, los resultados fueron significativamente mejores que las pérdidas de US$27.700 de 2008.

Según el jefe ejecutivo de la firma el banco hizo un "enorme progreso en 2009".

"Era nuestra responsabilidad poner nuestra casa en orden. Hemos mejorado mucho la fortaleza de capital de Citi, redujimos el tamaño y alcance de la compañía, y reenfocamos nuestra estrategia de negocios para sacar ventaja de nuestra red global sin paralelo".

En los próximos días, Bank of America, Morgan Stanley, Wells Fargo y Goldman Sachs anunciarán los resultados del cuarto trimestre de 2009.

La financiera CIT se declara en quiebra en la quinta mayor bancarrota de EEUU

Fuente: 20minutos.

La financiera CIT, especializada en créditos a estudiantes y pequeñas empresas, se declaró este lunes en bancarrota, en lo que supone la quinta mayor quiebra de la historia de Estados Unidos.

Según informa The Wall Street Journal en su edición digital, la decisión de la empresa de someterse a la protección de la ley de bancarrotas se adoptó en un consejo de administración celebrado hoy en Nueva York.

Con unos activos de 71.000 millones de dólares, CIT es la quinta mayor empresa que entra en quiebra en la historia de Estados Unidos, por detrás de Lehman Brothers, Washington Mutual, Worldcom y General Motors.

La bancarrota de esta empresa, que se vio arrastrada durante la crisis financiera por su excesiva exposición a los préstamos hipotecarios y a estudiantes con un alto perfil de riesgo, supone echar por la borda los 2.300 millones de dólares que ha invertido el Gobierno estadounidense para tratar de salvar a la empresa, según el diario.

Crisis financiera

Desde que se inició la crisis financiera, el Gobierno de Estados Unidos ha invertido cerca de 400.000 millones de dólares en el rescate de empresas con problemas, entre ellos bancos, aseguradoras y fabricantes de automóviles.

En un movimiento dirigido a suavizar la salida de la bancarrota, la empresa logró el pasado viernes alcanzar un acuerdo con el financiero Carl Icahn, que se comprometió en apoyar el plan para salir de esta situación con 1.000 millones de dólares en financiación.

La empresa, según The Wall Street Journal, cree que podrá alcanzar un acuerdo con los acreedores y levantar la quiebra antes de fin de año.

Empiezan a subir las tasas de interés

Fuente: BBC Mundo.

Australia aumentó sus tasas de interés de 3% a 3,25%, con lo que se convierte en la primera nación del G-20 que toma tal medida. Para muchos expertos, es una señal más de que comenzó la recuperación de la economía global.

La decisión tomada por el banco central de ese país no era inesperada, pues la economía australiana fue la única en el mundo desarrollado que se expandió en la primera mitad de 2009.

De hecho, Australia consiguió evitar la recesión y sólo vió contraer su economía en el último trimestre de 2008.

De acuerdo con el corresponsal de la BBC en Australia, Nick Bryant, a ese país ha despertado admiración en todo el mundo no sólo por evitar caer en recesión, sino por la fortaleza que ha demostrado en su proceso de recuperación de la crisis financiera mundial.

Los planes de estímulo económico del gobierno han sido clave para el rescate de la economía.

El Ejecutivo australiano ha gastado US$35.000 millones en programas de ayuda que se han traducido en dinero en efectivo para pensionados y proyectos de vivienda para familias de ingresos bajos y medios.

Esos planes impulsaron a que la economía, que se había contraído 0,5% entre octubre y diciembre de 2008, creciera 0,4% en el primer trimestre de 2009 y 0,6% en el segundo trimestre.

Movimiento gradual

"El Banco de la Reserva de Australia había anunciado que estaba a punto de subir las tasas (de interés), las cuales se encontraban en niveles extraordinariamente bajos, y lo ha hecho", dijo Rory Robertson, especialista en tasas de interés de la compañía Macquarie. "Será un movimiento gradual, de una tasa de emergencia de 3% a una tasa estable de 4%".

Robertson indicó que si la economía australiana continuaba en proceso de expansión como se prevé, las tasas podrían regresar a un "normal 5%" el próximo año o en 2011.

El más reciente aumento de las tasas de interés representa la primera medida de su tipo desde que el banco central las incrementó en marzo de 2008.

La economía australiana también se ha librado de caer en recesión, gracias a la fortaleza de su sector minero, el cual se ha visto favorecido por la fuerte demanda de minerales de hierro y otras materias primas por parte de China.

"La economía australiana está superando a las otras economías avanzadas y creo que muchos economistas verán la decisión (tomada el martes) como una consecuencia de la recuperación económica", señaló el ministro australiano del Tesoro, Wayne Swan.

De acuerdo con Bryant, algunos economistas y grupos de industriales habían argumentado que la tasa de emergencia debía mantenerse hasta que la recuperación fuese un hecho. Sin embargo, el banco central tomó la decisión porque –según esa instancia financiera- había un riesgo de inflación y se debía actuar cuanto antes.

Las tasas de interés en Australia habían caído a su nivel más bajo en 49 años, lo que obligó a que los tipos de interés se redujeran hasta el 3%.

EEUU ignora el destino de 350.000 millones de dólares de ayuda a los bancos

Fuente: El Economista.

El Gobierno de Estados Unidos se ha dado cuenta de que no tiene ni idea de qué ha pasado con los 350.000 millones de dólares que ha dado a los bancos para que volvieran a conceder préstamos, aunque sí sabe que el crédito apenas ha aumentado. "Algunas de las noticias que hemos visto en los últimos días hablan de empresas que han recibido ayudas y las han usado para reformar los baños o las oficinas", se quejó el viernes el nuevo presidente, Barack Obama.

Deben ser baños de oro, porque 350.000 millones de dólares es más que todo lo que producen, por ejemplo, los argentinos en un año.

Neil Barofsky, encargado de supervisar el uso de los fondos, ha reconocido que "prácticamente se desconoce... lo que los receptores de las inversiones del departamento del Tesoro han hecho con el dinero y sus planes para cumplir con los requisitos de compensación".

El programa impuso algunos límites a la remuneración de los directivos, pero los banqueros aparentemente no han tenido problemas en sortear el obstáculo.

Marrill Lynch en el punto de mira

El caso más flagrante hasta ahora ha sido el del banco de inversión Merrill Lynch, que en diciembre otorgó a sus ejecutivos entre 3.000 y 4.000 millones de dólares en bonificaciones por buen desempeño, según ha revelado el diario "The Financial Times".

El consejo directivo de Merrill otorgó las bonificaciones días antes de informar de pérdidas por valor de 21.500 millones de dólares en el cuarto trimestre y mientras Bank of America, que accedió a comprar el banco en octubre, llamaba a la puerta del Gobierno para pedir más ayudas para llevar a cabo la operación.

Los premios fueron aprobados en diciembre, en lugar de en enero, como es usual, aparentemente para impedir que Bank of America bloqueara la decisión.

Al final, quien pagó por todo fue el contribuyente estadounidense, que dará préstamos por valor de 45.000 millones de dólares a Bank of America.

Em busca del favor del Congreso

Al mismo tiempo que han recibido el dinero del gobierno por su precaria situación económica, los bancos han continuado con sus programas de relaciones públicas para ganarse el favor del Congreso, según ha informado el diario "The Wall Street Journal".

Bank of America, por ejemplo, se gastó el año pasado más de cuatro millones de dólares para ese fin, frente al millón de dólares del 2007.

Barofsky ha dicho que pedirá a todas las entidades que se han beneficiado del fondo de rescate que expliquen en un plazo de 30 días qué han hecho con los fondos.

En lugar de dar créditos, han pagado deudas

La meta del plan era que la inyección de capital les permitiera reanudar la concesión de créditos para la compra de automóviles y viviendas, y les diera margen para ser flexibles con los propietarios de casas con el agua al cuello para pagar las letras.

En su lugar, todo indica que la mayoría de los bancos ha agrandado sus reservas o pagado deudas y no ha concedido más préstamos por miedo a que la crisis lleve a la quiebra al prestatario.

Eso probablemente les haga dormir mejor por la noche, pero no ayuda nada al ciudadano común, que sufre las consecuencias de una recesión aguda originada en gran medida por los riesgos excesivos que asumieron los banqueros en su deseo de enriquecerse.

Obligados a un seguimiento

Los bancos no tienen la obligación de divulgar qué han hecho con el dinero, según las reglas del programa aprobado en octubre.

La administración tampoco puede forzarles a prestar porque ha comprado acciones en los bancos sin derecho a voto, de forma intencional, según explicó entonces el secretario del Tesoro, Henry Paulson, porque no quería que el Gobierno se metiera a dirigirlos.

En el fondo de rescate quedan 350.000 millones de dólares y Obama quiere usarlos, pese a las críticas al programa, aunque ha prometido "más transparencia y control".

Muchos banqueros se han resistido hasta ahora a la llamada a arrimar el hombro en momentos de dificultad. Por ejemplo, John Thain, quien hasta el jueves era el principal ejecutivo de Merrill Lynch, gastó 1,2 millones de dólares en reformar su oficina hace un año, cuando su banco perdía miles de millones de dólares.

Su decorador fue Michael Smith, el mismo que escogió Michelle Obama para cambiarle la cara a la Casa Blanca. En este caso la factura para el contribuyente sólo ascendió a 100.000 dólares.

¿Dónde está el dinero del rescate de los bancos? Las entidades no rinden cuentas

Fuente: El Economista.

Hay una cosa que cualquier banco pregunta antes de dar un crédito: dónde va a ir el dinero. Sin embargo, después de recibir miles de millones de dólares de los contribuyentes, los mayores bancos de EEUU aseguran que no saben exactamente cómo están gastando el dinero o directamente se niegan a hablar de ello.

"Hemos prestado una parte. No hemos prestado otra parte. No hemos rendido ninguna cuenta de cómo lo estamos haciendo", dice con toda desfachatez Thomas Kelly, portavoz de JP Morgan (entidad que ha recibido 25.000 millones en un rescate de emergencia). "No lo hemos revelado al público y nos negamos a ello".

La agencia Associated Press (AP) asegura haber contactado con 21 bancos que han recibido al menos 1.000 millones de dólares del Gobierno, y les ha preguntado cuatro cosas: cuánto se han gastado, en qué se ha gastado, cuánto se ha ahorrado y cuál es el plan para el resto. Ninguno de los 21 ofreció respuestas específicas a estas preguntas.

Lo normal es que se nieguen a dar detalles sobre el destino del dinero, pero algunos llegan a asegurar que simplemente no saben dónde ha ido a parar. "Gestionamos nuestro capital en su conjunto", explica Regions Financial, que asegura que no sigue el rastro de cómo se está gastando los 3.500 millones recibidos del plan de rescate.

Estas respuestas no hacen sino resaltar el secretismo del plan de rescate de la banca, el famoso TARP dotado con 700.000 millones de dólares. Inicialmente pretendía comprar los activos tóxicos de la banca para sanear sus balances, pero finalmente ese dinero ha ido a comprar acciones de las entidades con la esperanza de que esta entrada de liquidez les permita empezar a prestar de nuevo. Los congresistas pidieron a los banqueros el mes pasado que prestaran ese dinero en vez de almacenarlo o gastarlo en bonus o en comprar otros bancos.

Sin embargo, no hay ningún procedimiento para comprobar que eso está ocurriendo y no hay ninguna penalización para los bancos que no cumplan esa condición (de hecho, algunas entidades como BB&T han emprendido adquisiciones en el sector de seguros). Algo que algunos miembros del Congreso creen que es escandaloso, porque el pueblo americano tiene derecho a saber cómo la industria privada está gastándose su dinero.

Fueron las prisas

La culpa de esa falta de control puede estar en las prisas con que tuvo que aprobarse el TARP para evitar que todo el sistema bancario se hundiera literalmente en octubre. Ahora todo el mundo coincide en que estas cuestiones debían haberse planteado entonces, pero la prioridad era salvar a las entidades, no el día después.

Dentro de la casuística que relata AP, lo habitual es que los bancos respondan con vaguedades y frases hechas, pero ninguno da una contabilidad básica del dinero público. Es más, ni siquiera explican por qué mantienen esos detalles en secreto. Y hay casos especialmente sangrantes como el de Morgan Stanley, que accedió a comentar su situación con la condición de que fuera de forma anónima. AP rechazó esta práctica tan común en España y Morgan Stanley entonces declinó hacer comentarios.

Ante esta situación, los parlamentarios quieren imponer condiciones más duras a la mitad del TARP (350.000 millones) que falta por gastar antes de entregar el dinero a las entidades. El propio secretario del Tesoro Paulson ha admitido que su departamento quiere monitorizar el gasto del dinero público.

Desarrollan un escáner que reconoce la caligrafía humana en los cheques bancarios

Fuente: Consumer Euroski.
Un escáner capaz de reconocer los diferentes estilos de caligrafía humana en los cheques bancarios ha sido desarrollado en una investigación conjunta de la Universidad Pontificia de Comillas de Madrid y el Instituto de Tecnología de Massachussets (Estados Unidos), según informó el Servicio de Información y Noticias Científicas (SINC). Este sistema ayudaría a los operarios de los bancos a cometer menos errores en la introducción masiva de datos y abriría la posibilidad de la automatización completa de las transacciones, afirman sus creadores.
El principal problema es que "no existe un modelo estandarizado de cheque en todo el mundo, e incluso los de un mismo país son de diferente tamaño, los elementos están repartidos en distintos lugares y los colores de fondo son diversos", explicó Rafael Palacios, coautor del estudio e investigador del Instituto de Investigación Tecnológica de la citada universidad. Una vez digitalizado el cheque con el escáner, el sistema separa el texto del fondo y localiza las coordenadas de la zona donde está escrita la cantidad.
Para descifrar la parte escrita, se ha utilizado una base de datos con una amplia muestra de estilos que caracterizan la caligrafía de cada persona y con indicadores del número de trazos realizados para anotar un dígito, la prolongación de las líneas, las cursivas o incluso el tamaño del texto. Los investigadores han sintetizado esta base de datos en una "red neuronal entrenada mediante algoritmos de optimización" que, tras leer un gran conjunto de ejemplo de números, es capaz de descifrarlos. Para reconocer la cantidad escrita en el cheque se realizan las correcciones precisas, como la normalización del tamaño, el cierre de trazos o la unión/separación de números contiguos. "Cuando la red neuronal reconoce todos los dígitos de manera independiente, el proceso ha acabado, pero cuando la información es ininteligible, el sistema vuelve al inicio y prueba otras maneras de juntar trazos o de separar los dígitos en contacto, hasta que toda la cantidad queda reconocida con un alto grado de certeza", explicó el investigador.
Los bancos disponen actualmente de escáneres comerciales que digitalizan cheques enteros y son capaces de reconocer el número de cuenta que está impreso con tinta magnética en la parte inferior del cheque. Sin embargo, la cuantía del cobro, escrita a mano, debe ser introducida por los operarios. Esta tarea causa retrasos en el procesamiento de los cheques, resulta cansada y los trabajadores pueden terminar produciendo errores que resultan muy costosos para las entidades bancarias.

Los principales bancos centrales se unen para dar liquidez a los mercados

Fuente: El Mundo.

• Las entidades podrán inyectar 180.000 millones de dólares más
• Las Bolsas europeas se decantan por los avances tras la operación
• Wall Street abre la sesión con alzas superiores al 1%

Los seis principales bancos centrales del mundo han anunciado "medidas coordinadas" para hacer frente a la falta de liquidez en los mercados financieros globales.

En este plan participan la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Japón, Banco de Canadá, Banco de Inglaterra y el Banco Nacional Suizo. El objetivo es hacer frente "a las persistente presión en los mercados en dólares a medio plazo", según ha anunciado el BCE.

Las actuaciones de la Reserva Federal estadounidense -el banco emisor de EEUU- no ha sido suficiente para bajar los tipos de interés que afectan a los préstamos en dólares que se hacen las entidades bancarias, dificultando así que puedan obtener liquidez para garantizar su funcionamiento. Por esta razón, es necesario que también participen los otros bancos emisores.

Bajo este nueva colaboración, el banco central estadounidense ha autorizado a estas entidades a incrementar la cantidad de dinero que pueden inyectar en el mercado para hacer frente a las presiones de la crisis financiera hasta un total de 247.000 millones de dólares.

La inyección extra que realizarán asciende a 180.000 millones de dólares- en torno a 124.000 millones de euros- que equivalen a la quinta parte del gasto anual del Gobierno Británico o que es tres veces mayor que la fortuna del multimillonario inversor Warren Buffet.

Tras esta ampliación, la entidad monetaria europea podrá inyectar hasta 110.000 millones de dólares -75.000 millones de euros-, mientras que el Banco de Suiza tiene permiso para aportar 27.000 millones de dólares -18.600 millones euros-; el Banco de Japón, hasta 60.000 millones de dólares -más de 40.000 millones de euros-, y el Banco de Inglaterra, 40.000 millones de dólares -27.000 millones en euros-. Por su parte, el Banco de Canadá, que ha incrementado su capacidad de inyección de liquidez hasta 10.000 millones de dólares, ha anunciado que todavía no hara uso de ese crédito.

Esta semana, tras el recrudecimiento de la crisis financiera originado por la quiebra de Lehman Brothers y sus efectos posteriores en las Bolsas y otros grandes de la banca, las entidades emisoras ya habían hecho varias inyecciones de liquidez extraordinarias para intentar calmar los mercados, aunque sus intentos no parecen haber dado los frutos deseados.

Mediante estas inyecciones de capital los bancos centrales prestan dinero a los bancos privados a través de subastas debido a que, por desconfianza, los bancos no se dan créditos entre sí, unas operaciones que son corrientes cuando el sistema funciona correctamente.

Con las colocaciones extraordinarias, las entidades centrales suplen esa falta de fondos que los bancos privados no han podido obtener de sus compañeros y, además, a un precio más barato -a un tipo de interés más bajo-.

Los datos bancarios de clientes hallados en un ordenador vendido en eBay

Fuente: La Vanguardia.

Los datos bancarios de clientes de varios bancos han sido hallados en el disco duro de un ordenador vendido en Inglaterra en eBay, la compañía de subastas por internet.

El disco contenía los números de cuentas bancarias, los de teléfonos y las firmas de más de un millón de clientes de American Express, NatWest y del Royal Bank of Scotland, informa hoy el periódico británico The Independent.

Quien descubrió toda esta documentación es Andrew Chapman, un informático de la ciudad de Oxford (sur de Inglaterra), que compró este mes el ordenador por unas 35 libras (unos 43 euros).

La información, según el periódico, pertenecía a Graphic Data, una compañía de Essex (sureste de Inglaterra) que conserva datos financieros de diversas organizaciones.

Una portavoz de eBay, Jenny Thomas, dijo hoy que un artículo así nunca debió venderse por internet y agregó que la compañía trabaja con Graphic Data para investigar el caso.

Según The Independent, el ordenador fue vendido por eBay por un ex empleado de Graphic Data. Una portavoz del Royal Bank of Scotland (RBS) señaló hoy que Graphic Data le ha confirmado que uno de sus ordenadores fue vendido "inapropiadamente" e investiga lo ocurrido.

"Como resultado de esto, los datos relacionados con solicitudes de tarjetas de crédito de algunos de nuestros clientes y datos de otros bancos no fueron retirados", añadió la portavoz.

"Nos tomamos este asunto muy en serio y trabajamos con Graphic Data para resolver esta lamentable pérdida" de datos, dijo.

¿Quién será el próximo? Lista de los bancos de EEUU que están a punto de saltar por los aires

Fuente: elEconomista.es.

Durante los últimos días, varias listas negras con los nombres de bancos en Colorado, Maryland, Georgia y California rondan los mentideros de Wall Street y Washington, asustando a más de uno sobre la posible hecatombe que se viene encima. Varias compañías privadas han elaborado rankings con los nombres de las entidades bancarias que podrían llegar sucumbir siguiendo la senda tomada por IndyMac.

Lista 'secreta'

Hasta la fecha, la Corporación Federal de Depósitos y Seguros, (FDIC, por sus siglas en ingles) ha preferido poner cara de poker y esconder el listado con más de 90 compañías cuyas cuentas podrían saltar por los aires en cualquier momento. Parte de esta selección, realizada por varios analistas financieros y grupos especializados, ha sido filtrada a los medios estadounidenses y podría hacer que los rumores corrieran sobre la pólvora llegando a provocar un verdadero problema en el país.

Para elaborar esta lista se ha empleado el conocido como "Ratio Texas", que compara los activos y reservas de los bancos con aquellos préstamos concedidos por los mismos. Aquellas entidades cuyo ratio sobrepase los 100 serán mucho más proclives a experimentar descalabros como ya pasó durante los años 80 a varias entidades de prestamos y ahorro del estado de Texas.

Este baremo no asegura que todos los nombres acabaran siendo pasto de las autoridades federales o de la bancarrota, pero si es un buen método para diagnosticar el estado de salud de muchos bancos regionales. Cuando un banco posee más préstamos hipotecarios tóxicos que activos para respaldarlos es una buena señal para echarse a temblar.

El descalabro de IndyMac

Desde el pasado lunes banco IndyMac volvió a abrir sus puertas bajo el nombre de IndyMac Federal Bank, una señal que indica que la entidad ha tenido que ser rescatada por las autoridades federales para sobrevivir a un colapso que podría haber provocado una nueva catarsis financiera en el país.

Durante las últimas semanas, los síntomas de una muerte súbita comenzaron a notarse con fuerza, ya que la compañía comenzó a cerrar sucursales y despedir empleados mientras sus clientes retiraron sus depósitos a marchas forzadas. Tras ver comos sus fondos desaparecían a orden de 100 millones por día, el valor de las acciones de IndyMac tocó fondo hasta cambiarse a un dólar por título.

Finalmente, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) se encargará de que el banco, cuyos activos superan los 32.000 millones de dólares, recupere la normalidad ante la imposibilidad de hacer frente por si mismo a la sangría de pérdidas provocadas por el impago de hipotecas. Lidiar con este espinoso asunto le costará a la FDIC entre 4.000 y 8.000 millones de dólares, ya que la agencia de seguros ha garantizado que aquellos depósitos que superen los 100.000 dólares se encuentran completamente protegidos.

Fracaso bancario histórico

Por su parte, los reguladores de la Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro y Préstamo (OTS, por su siglas en inglés) definieron el incidente como "el segundo fracaso bancario más importante de la historia", en declaraciones al diario Los Angeles Times.

Además, no dudaron en señalar con el dedo al responsable de lo ocurrido, el senador demócrata por Nueva York Charles Schumer, quién expresó sus dudas sobre la capacidad de IndyMac para sobrevivir a la crisis de vivienda y provocó que en menos de once días se retiraran fondos por valor de más de 1.300 millones de dólares.

Durante el pasado fin de semana, las 33 sucursales del banco permanecieron cerradas. Sin embargo, los clientes pudieron utilizar los cajeros automáticos, y fueron capaces de operar con cheques o tarjetas de crédito. Cabe recordar que sólo existe un precedente similar en la historia moderna de EEUU que data de 1984, cuando el Continental Illinois Bank y sus más de 40.000 millones de dólares en activos pasaron a ser controlados por el Gobierno federal en 1984.