Un programa de televisión que concede créditos baratos

En una habitación pequeña en la parte trasera de un viejo almacén, Zaza Janezashvili alimenta cuidadosamente una enorme máquina con hilo de colores.

Minutos después, unas medias amarillas relucientes emergen de un tubo largo. Se parece a Charlie y la Fábrica de Chocolate.
Pero no hay nada infantil en el negocio de Zaza.
Con sólo un par de empleados, fabrica casi el 6% de las medias de Georgia. Y ahora podrá ampliar su producción gracias al último éxito televisivo del país.
Zaza ganó un crédito a bajo interés en un programa popular, cuyo título podría traducirse por algo así como "obtén trabajo y da trabajo a otros".
Un panel compuesto por los directores de los tres mayores bancos del país, y presidido por Gigi Ugulava, el alcalde de la capital, Tiflis, reparte préstamos respaldados por el gobierno con un interés de menos de 6% a propietarios de negocios y emprendedores con una idea de empresa factible.
"Por un préstamo como éste debería pagar cerca de un 30% de interés", dice Zaza. "Si no hubiera participado en este programa, me hubiera costado años llegar a este nivel"
Otros participantes propusieron ideas que van desde restaurantes flotantes, servicios de taxis para mujeres y un hotel con forma de platillo volador (una idea propuesta por un concursante que aseguraba haber estado en contacto con extraterrestres). A pesar de eso, no ganó.
El productor del concurso, Giorgi Khaburzania, quien también hace la versión georgiana de “Pop idol” asegura que el programa pretende crear una cultura empresarial en un país que fue comunista hasta 1991.
"Sólo hace 20 años que adoptamos la economía de mercado. Para mucha gente, ver cómo se crea una empresa es instructivo", apunta.
"Si tuviéramos más programas como este, creo que llegaría más dinero a las pequeñas empresas y educaría a las personas que aún tienen una mentalidad postsoviética", agrega.

¿Educación o propaganda?

Durante la emisión, el alcalde Ugulava, a quien algunos señalan como un posible sucesor del presidente Mijail Saakashvili después de 2013, suele llevar al presentador a ver los proyectos de construcción en marcha en la capital georgiana.
Algunos críticos acusan al partido gobernante de utilizar la televisión nacional para beneficiar su imagen de cara a las elecciones parlamentarias de octubre.
Koba Tumanidze, un experto de la Universidad Estatal de Tiflis, señala que que un político importante reparta préstamos en la televisión es propaganda disfrazada de entretenimiento.
"Sus promesas de crear puestos de trabajo no se cumplieron", dice.
"Así que cuando ves en la tele que un político del partido gobernante está participando en la creación de empleos, eso es un mensaje positivo para él".
Ugulava niega estar utilizando la televisión para ganar votos. Después de todo, asegura, juzgar a los participantes y rechazar a la mayoría de ellos, no es precisamente popular.
"A veces tienes que decir no. Y no creo que a los políticos les guste aparecer en público diciendo no. No creo que sea buena propaganda", afirma. "Creo que esto es más educativo que propagandístico".
Algunos analistas señalan que la estrecha relación entre la política, los medios de comunicación y el sector empresarial hacen que la opinión del partido gobernante tenga mucho peso en qué se emite en la televisión, una herramienta poderosa en un país en el que el 88% de la personas se informan a través de esa vía.
No es raro que los dos canales estatales muestren largos reportajes del presidente inaugurando un hospital.

Entre la libertad y la autocensura

Algunos periodistas aseguran que temen perder su trabajo si son demasiado críticos con el gobierno.
Mientras tanto, los medios de oposición se quejan de que es difícil obtener anunciantes porque muchos empresarios no se atreven a arriesgarse a perder el favor gubernamental.
Aunque no hay una censura formal, muchos periodistas dicen autocensurarse para sobrevivir profesionalmente.

De acuerdo con Mark Mullen, presidente de Transparencia Internacional en Georgia, los dos canales de televisión más populares son vistos por el 80% de la población y sólo presentan el punto de vista del gobierno.
"No se ve mucha investigación. No hay discusión sobre las cuestiones importantes, ni sobre la relación entre el gobierno y los empresarios", apunta.
"Hay muchas cosas importantes de las que no se escucha nada. Generalmente lo que se oye es que el gobierno hace cosas positivas, que las hay, pero también suceden otras cosas".
El gobierno, en cambio, asegura que no hay restricciones a la libertad de prensa y que los periodistas son libres de criticar su gestión.
Y es cierto que los profesionales de la información no sufren la represión violenta que se percibe en otros países de la antigua Unión Soviética.
El presidente Saakashvili insiste en que todas las opiniones están representadas en la televisión pública.
"No se le cierra la boca a nadie", le comenta a la BBC.
"Si la gente piensa algo, lo puede decir, sea cual sea su posición. Las críticas se escuchan en cualquier lado. En la tele, en los periódicos, en el parlamento y en la calle".
En la fábrica de calcetines, Zaza muestra con orgullo fotos de sus máquinas nuevas que compró gracias al "reality show".
No le molesta la idea de que los políticos salgan en la televisión otorgando créditos.
Con un desempleo que ronda el 16% según las cifras oficiales –que podría superar el 30% en la realidad, según algunos estudios- muchos georgianos tienen preocupaciones más acuciantes.
Zaza cree que hay que estar dispuesto a ir a la televisión si eso es lo que hace falta para conseguir un préstamo y agradece cualquier ayuda que recibe.

Los riesgos del crédito barato en América Latina

Camile Félix Linhares, una abogada brasileña del programa de protección al consumidor en Río de Janeiro, afirma que buena parte de las quejas que recibe su oficina en estos días está vinculada a problemas de créditos.

El fenómeno radica en la velocidad con que se ha desarrollado el mercado brasileño de préstamos al consumo y, explica Linhares, el consiguiente riesgo de que la gente se enrede en deudas impagables.

"La facilidad en la obtención de créditos, junto con tasas e intereses exorbitantes, puede llevar rápidamente al consumidor a la insolvencia, transformando el sueño del consumo en un tremendo dolor de cabeza", señaló la abogada a BBC Mundo.
En mayor o menor medida, este fenómeno se repite en otras partes de América Latina, donde el auge del crédito privado en los últimos años ha sido uno de los motores claves del crecimiento económico.
Sin embargo, la amenaza de un nuevo terremoto financiero global plantea ahora a los gobiernos regionales (y no sólo a los consumidores) el reto de evitar que ese auge crediticio derive en una crisis local, como ocurrió recientemente en Estados Unidos y Europa.
"Nuestra preocupación, basados en experiencias pasadas de boom del crédito en varios países alrededor del mundo, es que esto no se salga de control", dijo Charlie Kramer, jefe de la división de estudios regionales para las Américas del FMI, en diálogo con BBC Mundo.

Un salto llamativo

Kramer desestimó la posibilidad de un estrés financiero "a corto plazo" en América Latina y sostuvo que los índices de préstamos con problemas para ser recuperados están en "buenos niveles".
Además, señaló que las autoridades en la región "están muy conscientes de este tema" y "han dado pasos para tener el crecimiento del crédito bajo control y mantener la solidez del sistema bancario".
Por ejemplo, Brasil aumentó en diciembre los encajes obligatorios de los bancos y requerimientos de capital para otorgar préstamos al consumo de más de 24 meses.
Pero la velocidad con que ha aumentado el crédito privado en América Latina en los últimos tiempos sugiere el desafío que enfrentan los gobiernos para vigilar de cerca el fenómeno, y empiezan a surgir advertencias.
Un estudio de la entidad francesa de crédito Sofinco divulgado en julio indicó que América del Sur fue en 2010 la región del mundo con el mayor aumento de créditos al consumo respecto al año anterior: 22%.
Un salto que contrasta con el magro aumento de 2,5% en los créditos al consumo a nivel global en el mismo período y con el retroceso registrado en Europa y en el mayor mercado mundial, América del Norte.

Dólares y materias primas

En base a datos oficiales de cada país, el estudio de Sofinco indicó que el monto de créditos al consumo en América del Sur y Centroamérica alcanzó el año pasado el equivalente a unos US$321.000 millones.

El promedio de créditos por habitante fue de US$670.
Esta media es mayor que la registrada en Asia y Medio Oriente, pero casi 10 veces menor que en Norteamérica, donde los ingresos familiares también son superiores que en el sur del hemisferio.
El reciente auge del crédito en América Latina responde al alza de los precios de las materias primas y a la llegada de grandes flujos de capital a la región, en busca de más ganancias que en Europa y Estados Unidos, donde las tasas de interés han estado excepcionalmente bajas.
"En términos generales, los países exportadores de materias primas más integrados financieramente como Brasil, Colombia, Chile, Perú y Uruguay están viendo un aumento del crédito privado", indicó Kramer.

Gastar en vez de ahorrar

De acuerdo a datos obtenidos por la red de corresponsales de BBC Mundo en América Latina, el fenómeno se manifiesta de diversas formas.
Chile, el país de la región donde el volumen de crédito medido en porcentaje de PIB es mayor (66%), registró en la última década un fuerte crecimiento de préstamos al consumo otorgados por la banca no tradicional, indicó Mario Morales, profesor de Economía de la Universidad de Chile.
Ese fenómeno, conocido como "retail financiero", también ha comenzado a verse en otros países de la región y habría llevado a más del 15% de la población chilena a endeudarse.
En Argentina, el crecimiento del crédito fue de 42% el último año, para sumar una masa de capital equivalente a 19% del PIB.
La economista Belén Olaiz, de la consultora Abeceb.com, explicó que este incremento tuvo que ver con la decisión de muchos argentinos de gastar en productos en vez de ahorrar, ante una inflación de cerca del 25%.
En Colombia el volumen de crédito equivale a 31% del PIB, según Felipe Toro, analista principal de la agencia InterBolsa.

Tarjetas fáciles

Como en otros países, en Colombia las tarjetas son la forma más fácil de acceso al crédito y su número ha aumentado debido a que cada vez hay más comercios que las ofrecen a sus clientes par granjearse su lealtad.

En Perú, los créditos volvieron a subir en agosto a un ritmo anual superior a 20%. Según la Asociación de Bancos de este país, el nivel de préstamos otorgados equivale a 27% del PIB.
Y en México varios analistas expresan su preocupación por el aumento del crédito al consumo, especialmente préstamos personales y el número de tarjetas bancarias que se han emitido.
Datos del Banco de México indican que en sólo un año aumentó en un millón el número de plásticos asignados, que a junio pasado era de 13,7 millones.
El problema es que muchas de estas tarjetas se entregaron sin autorización de los beneficiarios, o bien a personas que no tienen capacidad para liquidar sus consumos, según la gubernamental Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Al mismo tiempo, el ingreso promedio de los mexicanos bajó 12% entre 2008 y 2010, de acuerdo al gubernamental Instituto Nacional de Estadísticas y Geografía.

¿Y si viene otra crisis?

Los expertos consultados coinciden en afirmar que hasta ahora los índices de créditos y endeudamiento están en márgenes manejables.
También apuntan que los niveles de préstamos hipotecarios están bastante por debajo de los que tenía en Estados Unidos en 2008, que hicieron estallar la crisis financiera internacional.
Pero algunos advierten que si la economía global vuelve a entrar en un torbellino, su impacto en la región podría complicar la capacidad de pago de deudas de muchos latinoamericanos.
"Si en el corto o mediano plazo hay un deterioro muy grande de la economía mundial, el riesgo (de un impago de deudas) aumenta", dijo en Brasil Wermeson França, especialista de LCA Consultores, en referencia a Brasil.
Las últimas cifras que publicó el Banco Central brasileño indican que el crédito en este país supone casi 48% del PIB, tras un aumento de 19,4% en 12 meses hasta agosto, pese a los esfuerzos de esa institución por contenerlo.
El pago de principal e intereses en Brasil demanda 21% de la renta mensual de las personas y el incumplimiento de pagos llegó a 5,3% en agosto, el mayor desde enero de 2010.
Hace unos días, el Banco Central brasileño advirtió que la tasa de incumplimiento de las personas físicas podría aumentar en un escenario de crisis internacional, ante el “creciente endeudamiento de las familias”.

"Ser cautos"

Sectores de bajos recursos en América Latina, que en los últimos años accedieron al crédito con más facilidad que nunca, son a menudo los más expuestos a abusos de prestamistas.

"Las empresas se equivocan al no informar a los clientes sobre los riesgos que pueden enfrentar y cometer abusos de varios tipos, como abordajes intimidatorios, ventas atadas, publicidad engañosa (o) cobros indebidos", dijo la abogada Linhares, en Río de Janeiro.
Para las autoridades de la región, un reto es evitar la experiencia de otros países donde un aumento rápido del crédito derivó en mayores préstamos problemáticos que afectaron al sistema financiero.
"El asunto es asegurar que esto no alcance un nivel en el que empecemos a ver problemas en los balances de los bancos que podrían ser perjudiciales para el crecimiento y la estabilidad de los sistemas financieros", advirtió Kramer desde el FMI.
"No vemos esos problemas aparecer ahora", agregó. "Pero existe un clima internacional muy riesgoso y es necesario ser cautos, no sólo en política financiera sino en general".

Hackers publican 10 mil números de tarjetas de crédito MasterCard

Anonymous, el grupo de hackers que desde hace días mantiene una lucha contra todos los que tengan “una agenda anti-WikiLeaks”, dio quizás su más polémico golpe en su campaña.

Divulgó en twitter un link hacia una web en donde podían apreciarse los números de tarjetas de crédito de unos 10 mil clientes de MasterCard, la primera de las empresas atacadas

Los ciberactivistas acusan a MasterCard y otras compañías de cortar el canal de financiamiento para WikiLeaks. E intensificaron su lucha ni bien se conoció la noticia de la detención de Julian Assange.

A los pocos minutos de divulgarse ese link, twitter decidió suspender la cuenta desde donde los hackers divulgaban sus actividades, incluido el momento preciso en donde los seguidores debían comenzar a atacar determinados sitios web.

El último fue Visa, cuya página web se encuentra fuera de servicio desde hace unas horas.

El sitio en donde los hackers subieron la información de las 10 mil tarjetas de crédito también fue dado de baja.

Infobae

Tarjetas de crédito y débito con batería y botones para cambiar sus funciones

Quizá, la tarjeta de crédito y débito como la entendemos hoy empiece a ser cosa del pasado. Si hasta ahora hacían falta varias, para diferentes tipos de operaciones, esto puede cambiar si se impone una innovación conocida esta semana.
El banco Citibank lanzará desde este mes de noviembre tarjetas que disponen de botones para cambiar las funciones de la misma. En concreto, estas tarjetas '2G', permitirán al cliente asociar dos cuentas a una sola tarjeta.
Éstas cuentan con un chip y una batería que dura hasta cuatro años.
Este banco prevé, según su web, su total implantación a finales de 2011.

Así era la primera tarjeta de crédito

ABC

Se ha convertido en un elemento indispensable de muchas carteras y todo un símbolo de la economía desarrollada capitalista, pero hubo un tiempo en el que las tarjetas de crédito eran un medio de pago al alcance de muy pocos.

El autor de la bitácora Historias de nuestra Historia ha querido recordar su origen, para lo cual debemos remontarnos hasta el año 1950, en el lugar que todos estáis pensando.

Efectivamente fue en New York donde surgió la idea de materializar un documento que otorgara crédito a su propietario. Ocurrió en un restaurante de la capital, muy cercano al Empire State Building, al que el famoso empresario y director de la Corporación de Crédito «Hamilton», Frank Mc Namara, fue a cenar junto con otras dos personas, entre ellas su abogado, Ralph Sneider. Durante la comida los tres hombres de negocios debatieron acerca de los problemas de liquidez que afrontaban algunos de sus clientes. El caprichoso destino hizo que, precisamente cuando llegó el momento del pago, McNamara tuviera que llamar a su esposa para que le trajera dinero en efectivo, ya que había olvidado la cartera.

Tras el apuro, el empresario juró no volver a pasar por una situación tan vergonzosa como esa, que sin embargo le sirvió para crear poco despues una nueva empresa bautizada con el inspirador nombre de «Dinners Club». Esta nueva entidad actuaría como intermediaria entre clientes y bancos, facilitando una tarjeta que ofreciera crédito en diversos establecimientos -para los primeros-, y ajustando cuentas después -con los segundos-.

Esta nueva herramienta tuvo un éxito inicial relativo, Las primeras tarjetas Dinners Club fueron entregadas inicialmente a unos 200 conocidos del magnate estadounidense y aceptadas por 14 restaurantes de la capital. A finales de aquel año 1950 ya la poseían unas 20.000 personas. Al año siguiente, la empresa ya consiguió un beneficio de 60.000 dólares, proveniente de las altas comisiones aplicadas a sus beneficiarios (7%) así como la cuota de mantenimiento anual (3 dólares).

Pero McNamara dejó escapar una oportunidad de oro cuando en 1952 vendió todas sus acciones de la compañía, perdiendo la confianza en el proyecto, y pensando que se trataba de una moda pasajera. Craso error; la herramienta cubría una necesidad básica en tiempos de crecimiento económico y la empresa serguiría creciendo y obteniendo beneficio. En 1958 también se unirían a la fiesta otros conocidos nombres: American Express y el Banco Americard, antecesor de la omnipresente y actual VISA.

AT&T y Verizon proyectan reemplazar tarjetas de crédito con celulares

iProfesional

AT&T y Verizon Wireless, las mayores compañías de telefonía inalámbrica de Estados Unidos, planean una sociedad de riesgo compartido para desplazar las tarjetas de crédito y de débito con teléfonos inteligentes, lo que supone una nueva amenaza a Visa y MasterCard, dijeron fuentes cercanas al plan.
La sociedad, que también incluye a la filial T-Mobile USA de Deutsche Telekom, posiblemente aúne fuerzas con Discover Financial Services y Barclays para probar un sistema en tiendas en Atlanta y tres otras ciudades de Estados Unidos.
Este sistema le permitiría a un consumidor pagar su compra pasando un teléfono inteligente por sobre un dispositivo lector sin entrar en contacto con éste, dijeron las fuentes a la agencia Bloomberg. Las telefónicas andan en busca de jefe ejecutivo para su sociedad.
La prueba sería el mayor esfuerzo hecho por las telefónicas para agilizar los pagos por teléfonos móviles en los Estados Unidos y suplantar más de 1.000 millones de tarjetas plásticas en las billeteras de los estadounidenses.
Los teléfonos inteligentes han invadido tareas que van desde la navegación por la Red hasta la navegación en auto por las calles y ahora es posible que ayuden a las compañías telefónicas a competir con Visa y MasterCard, las mayores redes de pago del mundo.
“Esto será sin lugar a dudas un cambio trascendental”, dijo el consultor Richard Crone, de Crone Consulting, de la ciudad californiana de San Carlos.
La firma asesora a las redes y emisores de tarjetas, así como a las compañías telefónicas.
Las telefónicas inalámbricas “son las mayores facturadoras en cada mercado. Son expertas en tramitar pagos”, destacó Crone.

Idean un aparato para pagar con tarjeta de forma conjunta

Fuente: Cope.

La creación de los diseñadores Jung You Chul, Her Miran, Lee Chang Ho, Lee Kiho y Shin Youngmi nos ayuda a pagar en un restaurante con tarjeta en grupo.

En la pantalla del dispositivo se muestra la cuenta total y cada comensal puede seleccionar lo que quiere pagar y a continuación usar su tarjeta de crédito. Luego otro comensal y así hasta que la cuenta esté pagada completamente.

Además de poder pagar lo que cada uno ha consumido, este gadget divide la cuenta entre los comensales para pagar por partes iguales. De nuevo cada uno con su tarjeta si nadie se anima a invitar.

Las tarjetas de crédito se cotizan a 500 euros

Fuente: eWeek.

El mercado negro español ofrece todos los datos relacionados con la tarjeta de crédito por tan sólo 500 euros, asegurando que disponen de un saldo mínimo de 2.000 euros. Obtienen la información a través de técnicas phishing.

PandaLabs ha descubierto en nuestro país una red clandestina de ciberdelincuentes que ofrece los datos de tarjetas de crédito por 500 euros.

Aportan toda la información relacionada con la tarjeta, como es el caso de nombre y apellidos, DNI, nº de cuenta, nombre de usuario y contraseña o incluso los cuadrantes de coordenadas para llevar a cabo operaciones especiales en las cuentas, como transferencias.

No sólo eso, sino que también ofrecen la garantía de que en las cuentas hay un saldo medio de 2.000 euros.

La información es recabada de forma fraudulenta a través de ataques de phishing, donde los estafados caen en sus garras accediendo a páginas web falsas e introduciendo sus datos personales.

Tal y como ha señalado Luis Corrons, Director Técnico de PandaLabs, “hoy en día es muy común el tráfico de datos de tarjetas de crédito; en este caso lo que más nos llamó la atención en un principio fue el precio, ya que normalmente este tipo de información se puede encontrar por 10 veces menos. Al ver el detalle de la “oferta” comprendimos el por qué del alto coste: al garantizar un saldo mínimo pueden aumentar el precio ya que las ganancias del comprador están aseguradas”.

Captura de pantalla de este tipo de negocios fraudulentos.

Los malhechores trabajan con otro tipo de ofertas más concretas, como el clonado de tarjetas de crédito y su venta en “packs” de 3 hasta 10 unidades.

Para evitar el phishing, es fundamental no introducir nuestros datos personales en ninguna web ni correo electrónico que nos los solicite, sino tan sólo cuando accedamos directamente al sitio web seguro del Banco o Caja de ahorros.

Suecia va más allá: aplica tipos negativos para reactivar el crédito

Fuente: Libertad Digital.

Primero redujeron los tipos de interés a mínimos históricos para facilitar el crédito y reactivar el mercado. Después, los principales bancos centrales aprobaron medidas "no convencionales", tales como la compra de deuda pública y corporativa. Sin embargo, la política monetaria aplicada hasta el momento ha fracasado en su intento de combatir la deflación y reactivar el mercado crediticio. Ahora, el Banco Central de Suecia (Riksbank) va más allá y sitúa la facilidad de depósito (lo que se paga por depositar el dinero en el banco) en tasas negativas.

La decisión se tomó el pasado jueves. En su nota oficial, el Riskbank afirma que la debilidad económica que sufre el país requiere "algo más de política monetaria expansiva". Así, tras situar el tipo de interés oficial en el 0,25%, el banco central sueco decidió bajar hasta el -0,25% la tasa de depósito. Es decir, los bancos tendrán que pagar por depositar su dinero en la autoridad monetaria. Un recorte de tipos récord desde el nacimiento de esta institución. Las nuevas tasas de intervención se aplicarán oficialmente a partir de mañana.

La tasa de interés de los depósitos es "negativa". En cierto sentido, esta medida consiste en "crear una máquina de dinero para los bancos", según Roger Josefsson de Danske Markets. Se trata de un nuevo intento por reactivar el mercado interbancario, congelado desde el estallido de la crisis subprime en 2007, ya que un tipo negativo desincentiva que los bancos suecos acudan al banco central para guardar sus depósitos, obligándoles a prestarse dinero entre ellos (mercado interbancario).

Esta decisión de aplicar tipos de interés negativos en los depósitos que realizan las entidades financieras en el Banco Central supone que los bancos deben pagar a la autoridad monetaria, en lugar de remunerarlos, como es la práctica habitual. Estos depósitos son a un día y sirven para ajustar la tesorería de las entidades a muy corto plazo.

Fuentes del sector financiero explicaron a LD que esta decisión está causada por dos factores. En primer lugar, por la necesidad de que este tipo de facilidad de depósito se sitúe por debajo del tipo de interés de referencia y, por otro, por el objetivo de reactivar el mercado interbancario.

Pero, ¿cómo se puede reactivar el mercado interbancario obligando a los bancos a pagar por depositar su dinero en el Banco Central? La respuesta es sencilla: las entidades se ven obligadas a realizar los depósitos en otros bancos, lo que refuerza el capital de éstos y les permite afrontar con más garantía la crisis financiera.

Si esta recapitalización es importante, entonces los bancos dispondrán de fondos para reactivar el mercado crediticio. Este es el principal objetivo del Gobierno de Suecia, según admite el director general del Tesoro, Bo Lundgren, quien advierte que "no hay motivos políticos" para rescatar ningún banco, pero que "hay que salvar el crédito".

Lundgren hizo estas declaraciones en los cursos del Campus FAES que se celebraron la semana pasada en Navacerrada (Madrid). Un acto en el que defendió que sean los accionistas de las entidades financieras quienes asuman la responsabilidad de la gestión, en lugar de extender la factura del rescate a todos lo contribuyentes. En esta línea, sí hay alternativas a la inyección de dinero público a los bancos.

Nuevas medidas "no convencionales"

La decisión de rebajar el tipo de facilidad de depósitos también es una de las herramientas "no convencionales" del Banco Central Europeo (BCE) para aumentar los fondos de las entidades financieras. Precisamente, el organismo redujo la tradicional brecha de 100 puntos básicos que separan a estos tipos de los de referencia en 2008, lo que generó una afluencia masiva de fondos de las entidades financieras al Banco Central.

De hecho, las grandes inyecciones de liquidez del BCE regresan nuevamente al banco central en forma de depósitos, ya que los bancos siguen sin fiarse unos de otros y la autoridad monetaria europea les ofrece una remuneración del 0,25%.

Este efecto era justo el contrario del que buscaba el BCE, pero era previsible. Los bancos prefieren depositar sus fondos en lar arcas del Banco Central. Para que el dinero fluya en el interbancario el organismo ha reducido la diferencia entre ambos tipos a 75 puntos básicos, para dejar la remuneración de los depósitos a un día en el 0,25%.

La crisis económica golpea Suecia

Según el Riskbank, la economía sueca se contraerá un 5,4% en 2009 y crecerá un 1,4% en 2010. La crisis ha golpeado bruscamente las exportaciones del país. Además, su sistema financiero está muy tocado debido a su exposición a los países del Este de Europa. Suecia, que mantiene su propia moneda, vive pues una situación complicada.

Como resultado, el banco central sueco no sólo penalizará los depósitos de las entidades con el fin de reactivar el interbancario sino que, al mismo tiempo, en una operación muy similar a la aprobada recientemente por el BCE, ofrecerá a las entidades nacionales 100.000 millones de coronas suecas a un tipo de interés fijo a largo plazo (12 meses). La autoridad espera que ambas medidas contribuyan a reducir los costes de financiación a los bancos y los tipos de interés a hogares y empresas.

Así pues, tipos en mínimos históricos (0,25%), préstamos a largo y tasas de depósito negativas, convierten a Suecia en el país con la política monetaria "más agresiva" hasta el momento, según señala Edward Harrison, analista de RGE Monitor.

"Evidentemente, los suecos se encuentran en una espiral deflacionaria", y su banca está descapitalizada por la crisis de los países bálticos. Su banco central está imprimiendo dinero y obliga a los bancos a prestarse entre ellos, tratando de reactivar así el multiplicador bancario y, por lo tanto, la inflación. Algunos destacados economistas como Paul Krugman o Greg Mankiw ya recomendaron la necesidad de aplicar tipos negativos para crear inflación y animar, una vez más, al consumo.

Además, según las fuentes financieras consultadas por LD, Suecia está buscando devaluar su moneda para aumentar su competitividad exterior. "Es una forma salvaje de estimular el consumo interno y también de hundir la divisa. Tal vez busquen esto último también para incentivar las exportaciones, y por lo tanto, animar el comercio exterior y la inflación".

"Esto es, si ahorro, el dinero me cuesta; por lo tanto, el dinero ahorrado quema. Solución: gastarlo o meterlo en activos de rendimientos inciertos, como bolsa, fondos..." Suecia acaba de dar un paso más allá en su política monetaria.

El regulador de EEUU critica a un banco por no tener créditos subprime

Fuente: Libertad Digital.

Joseph A. Petrucelli es uno de los banqueros más prudentes de EEUU. La pequeña entidad financiera que dirige, East Bridgewater Savings, es una de las más sólidas del país debido, precisamente, a su cautela a la hora de conceder créditos. Sin embargo, pese a su buena gestión, ha sido apercibido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FDIC) por su excesiva prudencia.

En un momento en el que el Gobierno de EEUU ha tenido que acudir al rescate de grandes entidades en riesgo de quiebra debido a su elevado apalancamiento y exposición a activos tóxicos, no deja de llamar la atención que los reguladores públicos critiquen a una entidad cuya solvencia es intachable. La noticia, recogida inicialmente por el Boston Business Journal ha recibido la atención de los grandes medios a nivel nacional, como Fox News, ante la incoherencia de tal actitud.

El FDIC critica que East Bridgewater Savings no haya extendido suficientemente sus líneas de préstamo. Considera como una anomalía que no haya concedido créditos a clientes que la entidad calificaba de dudosa solvencia. Necesita mejorar este aspecto, según el FDIC, que basa su dictamen en el cumplimiento de la Ley de Reinversión Comunitaria. Una norma que obliga a las entidades a destinar préstamos hipotecarios a gente con escasos recursos (subprime).

Su ratio de solvencia triplica la media

Desde finales de 2003 hasta mediados de 2008, el banco comunitario de ahorros que dirige Petrucelli ha contado con un promedio de 28 centavos de dólar de fondos propios (depósitos que conserva en reserva) por cada dólar prestado. Es decir, un ratio de solvencia (porcentaje entre depósitos y créditos) que casi triplica a la media del sector bancario (unos 10 centavos por dólar prestado).

"No hay aparentes limitaciones financieras o restricciones legales que impidan la capacidad del banco para ayudar a satisfacer las necesidades de crédito de su área de influencia", según la resolución del FDIC. El banco, que ni tan siquiera cuenta con una página web para publicitar sus productos, ofrece hipotecas de tipo fijo, a diferencia de la mayoría de sus competidores. Pero ¿cuál es la solidez real de East Bridgewater Savings?

¿Créditos morosos? Cero

¿Embargos? Cero

¿Dinero destinado a provisiones en 2008? Nada

La calificación negativa del FDIC a su entidad ha causado una enorme sorpresa a Petrucelli, banquero de 62 años de edad. East Bridgewater Savings contaba al cierre de 2008 con 135 millones de dólares en activos (créditos) y 84 millones en depósitos, y unos beneficios de 87.000 dólares. Solvencia de sobra para no tener que preocuparse en absoluto de la tormenta financiera que ha barrido del mapa a los gigantes bancarios de EEUU.

Su ratio de capital multiplica por tres la media de la mayoría de bancos comunitarios (similares a las cajas de ahorros españolas) de Massachusetts. Sin embargo, a los ojos del FDIC, el East Bridgewater Savings es una entidad tacaña, precavida, excesivamente cautelosa y, por tanto, merecedora de un toque de atención.

Revelados todos los PIN de tarjetas de crédito de todo el mundo

Fuente: Microsiervos.

Un ingenioso hacker ha revelado todos los PIN de 4 dígitos que se usan en las tarjetas de crédito. Aviso: Esta información ahí publicada no debe usarse para hacer el mal.

Da cierto escalofrío mirar la lista y ver ahí los números de todas tus tarjetas de crédito.

PayPal lanza una tarjeta de crédito virtual

Fuente: HispaMp3.

PayPal lanza la PayPal Secure Card, un servicio que permitirá a sus usuarios generar tarjetas de crédito virtuales, de un solo uso.

La PayPal Secure Card será una extensión para el navegador que permitirá a sus usuarios generar tarjetas de crédito virtuales, de un solo uso, y que podrán ser empleadas en cualquier tipo de compras.

"Desde el punto de vista del comerciante, ésta parece igual que cualquier otra transacción con tarjeta de crédito", explicó Chris George, director de productos financieros de PayPal. "Y es sólo otra compra con PayPal para el cliente".

La intención no puede ser más clara, facilitar el pago en tiendas que no soporten PayPal, y sin necesidad de tener que ofrecer nuestro número de tarjeta de crédito.

La extensión en principio tan solo permitirá "emular" tarjetas Mastercard, y estará disponible para Internet Explorer, Firefox y parcialmente para Safari.

El lanzamiento se produce hoy martes en Estados Unidos, aunque en breve se espera que este disponible en el resto del mundo