La tentación de invertir en estafas

¿Quién querría poner su dinero en una operación de inversión sabiendo que es fraudulenta? Aunque parezca difícil de creer, un estudio sugiere que hay personas que lo hacen.

Uno de los primeros estudios importantes sobre estafas conocidas como Programas de Inversión de Alto Rendimiento revela que un pequeño número de personas está tratando de utilizarlos como instrumentos de inversiones regulares.

La investigación sugiere que estos inversores utilizan herramientas de la web a fin de identificar el mejor momento para retirar su dinero.
Pero no siempre sale bien. Las autoridades advierten que este tipo de inversiones puede fracasar sin esperanza de obtener ningún tipo de compensación.
Estos programas de inversión son un ejemplo de lo que se conoce como los esquemas de Ponzi que prometen grandes ganancias para los individuos que invierten en ellos.

Cuantos más inversores mejor...

La estafa consiste en un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversores que caen engañados por las promesas de lucro.
El sistema funciona si crece la cantidad de nuevas víctimas.
Mientras que el instigador del fraude hace el dinero, la mayoría de los participantes pasan un mucho tiempo reclutando más miembros para apuntalar sus beneficios cada vez más escasos.
"Creemos que puede haber algunas personas que hacen dinero aquí", dijo Richard Clayton, uno de los expertos en seguridad informática que realizaron el estudio.
"Sin embargo, llevar a cabo una de estas estafas es sin duda mucho más lucrativo que invertir en una".

Los investigadores estiman que cerca de US$6 millones al mes pasan a través de 1.600 programas de inversión fraudulentos que rastrearon durante nueve meses, mientras recogían datos.
"No es una cantidad insignificante de dinero", dijo Clayton.
Los planes ofrecían niveles de beneficios muy diferentes.
El rendimiento más elevado era un tipo de interés del 440% en 10 minutos, pero muchos otros ofrecían beneficios mucho más modestos entre un 1% y 2% al día.

Sitios rastreadores

Clayton dijo que el estudio descubrió sitios que monitoreaban los esquemas Ponzi, algunos de ellos durante meses.
Los sitios rastreadores detallaban los beneficios que los diferentes esquemas estaban pagando.
Utilizando estos sitios, los inversores se daban cuenta de cuándo empezaba a desmoronarse el esquema para intentar recuperar su inversión inicial.

"Su único propósito es ayudar a la gente a elegir donde puede colocar su dinero", dijo Clayton, aunque se mostró cauteloso a la hora de sacar conclusiones firmes ante la falta de evidencias que corroboren esto.
"Si creemos que lo que vemos en la red es cierto, algunas personas recuperan dinero y otras recuperan más de lo que invirtieron", dijo.
Al igual que con todos los esquemas de Ponzi, los primeros inversores se basan en la ingenuidad de inversores posteriores que puede que no sean conscientes de que se están uniendo a una estafa financiera que probablemente les costará caro.
"La gente que invierte en estos sitios sin entender cómo funcionan puede pensar que es una buena inversión", dijo Clayton a la BBC.
Un portavoz de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido advirtió en contra de involucrarse en un esquema de Ponzi, incluso en las primeras etapas.
"Los consumidores deben tener cuidado con cualquier inversión que ofrece rendimientos asombrosos", dijo. "Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es."
Añadió que debido a que las estafas de inversión no están autorizadas, los consumidores no tienen ninguna protección ni los medios para recuperar su dinero cuando colapsen.

Cómo cerrar el grifo

La investigación, en la que también participaron Han Jie y Tyler Moore de la Universidad de Wellesley en Estados Unidos, también propuso algunas maneras en que los reguladores y los gobiernos podrían tomar medidas para detener el crecimiento de estos programas de inversión.
Los reguladores podrían poner presión sobre las empresas que operan las monedas digitales que utilizan las estafas y cortar el suministro de dinero en efectivo, dijo Clayton.
Otro objetivo podrían ser los sitios rastreadores, sugirió, ya que cerrando estos sitios se restringiría la información acerca de cómo operan estafas específicas.
"Además, la educación puede ayudar a las personas a identificar estos sistemas", agregó.
"Ésta es un área donde cuanto más sepa la gente de cómo funcionan, más difícil será que tenga éxito. La gente podrá decir '¡Ajá! Este es un esquema de Ponzi'".
"Es necesario el conocimiento básico de que el 1% al día simplemente no puede funcionar."

Los cupones de descuento, convertidos en gancho para estafas online

  Los servicios online de cupones de descuento se han convertido en un buen gancho para timos online. Este tipo de webs venden en muchos países y en España tienen una gran demanda, por lo que son muchas las compañías especializadas dedicadas a este fin, como Groupon, Ofertix, Descontalia.
Estos servicios se han convertido en una alternativa al marketing al que recurren pequeñas y medianas empresas, pero que difieren del spam en varios factores: primero, estos servicios, a diferencia del spam, son completamente legítimos; segundo, la forma en que se difunden los avisos es casi la misma en ambos casos: los servicios de cupones envían actualizaciones entre sus clientes, pero a diferencia del spam, los filtros antispam no las bloquean.
Además, la probabilidad de atraer clientes a través de los servicios de cupones es notablemente mayor ya que no son tan rechazados como el spam y los mensajes se envían a un determinado público interesado.
Según expertos de Kaspersky Lab, los spammers no han podido ignorar el impacto de los servicios de cupones en el tráfico de correo y en la publicidad por Internet. Estos distribuidores de mensajes basura se han dado cuenta de que los usuarios encuentran la palabra "cupón" incluso más atractiva que el término "descuento". Después de todo, un cupón es un determinado tipo de descuento para un determinado grupo de usuarios.
Los spammers alemanes, que se especializan en spam con publicidad para medicamentos, han llegado a la conclusión de que la oferta de un cupón dispara la demanda de los medicamentos que ofrecen.
Este no es el único caso en el que a los usuarios se les ofrecen artículos que son ampliamente publicitados mediante correo spam (medicamentos o artículos de lujo falsificados, por ejemplo) con la promesa de un cupón de descuento.
Kaspersky Lab aconseja a los usuarios que sean cautelosos. Todo lo que esté en auge en Internet terminará añadiéndose a los arsenales de los spammers, de una u otra forma. Además, se debe tener en cuenta que los usuarios corren el riesgo de perder el dinero de sus cuentas bancarias si la información de registro en estos servicios de cupones llegara a caer en malas manos.

Revelan la estafa más repetida a través de Internet en estas fiestas

La temporada navideña se acerca cada vez más, y con ella un largo período de compras.
Muchas de estas compras se realizarán desde casa o un "smartphone" a través de Internet, exponiéndose a una posible estafa.
Los ciberdelicuentes atraen a posibles víctimas mediante falsos correos de Navidad.
Estos correos suelen ofrecer artículos de lujo a precio de coste o informan de procesos de compra incompletos.
Entre las estafas más comunes destacan los e-mails que ofrecen productos exclusivos, marcas exclusivas, dispositivos de tecnología o precios a bajo costo.
Todo esto sirve de gancho para posibles compradores 'online' a los que este tipo de mensajes llevan a enlaces falsos donde se pueden robar diversos datos personales.
Otra forma de engañar al internauta es la estafa bancaria, en la que troyanos bancarios interceptan operaciones de pago y desvían el dinero a la propias cuentas a través de mensajes falsos de entidades bancarias.
También utilizan correos de proveedores de servicios de pago o de compañías de servicios de mensajería, que camuflan un "key logger" para rastrear pulsaciones de teclado.
Otro de los ganchos más utilizados son falsas felicitaciones navideñas que incluyen "malware".
Según GData, los datos del Instituo Nacional de Estadística (INE) demuestran que casi 9,5 millones de internautas españoles han realizado algún tipo de compra 'online' en los últimos doce meses.
La compañía de seguridad recomienda una actualización conveniente del sistema operativo correspondiente, no abrir archivos adjuntos ni seguir enlaces de correos no deseados, utilizar contraseñas fuertes o revisar la tienda de Internet donde se pretende realizar la compra.

Crecen las estafas en internet: cómo evitarlas

"Yo buscaba un aire acondicionado y mediante MercadoLibre, encontré un vendedor que ofrecía el que yo necesitaba un 40% más barato. Según él, ese precio se debía a que eran importadores directos, pero me pareció extraño que no tuviera referencias y por eso no deposité el dinero que me pedían. Después lo busqué en internet y resulta que es un estafador muy conocido", dice Cristina, una usuaria que se salvó de la estafa de Luis Alberto Flores.

Flores dice ahora vivir en Chivilcoy aunque se le acusa del delito de estafa en varias localidades de Buenos Aires. "Me pedían que le deposite el dinero por Western Union o por una cuenta en Itaú", agrega Cristina.

El fotógrafo Flavio Di Mitri no tuvo tanta suerte. Hace tres años fue estafado por Rubén Gammuto al que le dedica una página web: http://www.gammutoestafador.com.ar

"Rubén Gammuto es de Rosario y hace al menos 10 años que estafa gente. El mecanismo es el mismo de siempre: vos le depositás el dinero, te dice en una semana te entrega el pedido, después que está atrasado, luego que está detenido en aduana, hasta que al final lo querés ir a buscar y nunca aparece", le explica a Infobae.com Di Mitri.

En la página web, Di Mitri relata cómo opera el estafador y quiénes también fueron estafados, aunque asegura que "hay gente que no quiere aparecer, por lo que hay muchos más casos de los que se reportan".

"Es increíble que tenga el mismo numero de celular y que siga operando como siempre. Mi caso fue hace tres años y Gammuto sigue estafando gente usando internet como vehículo", agrega.

Con respecto al tema, y en diálogo con Infobae.com el abogado Daniel Monasterky, especialista en delitos informáticos, recomienda que cuando se compre vía web se haga a contra entrega. "La operación puede formalizarse vía internet, pero la transacción debe ser en persona", aconseja.

"Si aun así se quiere comprar por la red, es preferible comprar en lugares que tengan reconocimiento y pese a lo esperado, son muy pocos lugares que tienen ese reconocimientos. Hablamos de grandes cadenas de supermercados, o cadenas de electrodomésticos y paremos de contar", explica Monasterky.

Además, advierte que incluso "muchos delincuentes hackean cuentas de buenos vendedores que tienen altísmos porcetajtajes de confiabilidad, en sitios en donde el comprador nunca antes tuvo problemas, por eso la víctima tampoco desconfía".

"Vivimos una época en la que no queremos esperar nada. Antes de comprar algo por internet, hay que -mínimo- googlear al vendedor. Yo lo hice después de ser estafado", dice Di Mitri.

Infobae

Barnes & Noble sufre pérdidas y ve un mal panorama para Navidad

La cadena estadounidense de librerías Barnes & Noble registró unas pérdidas trimestrales mayores de las previstas debido a una caída en las ventas de libros en formato físico.

Además, la compañía envió un pronóstico sobre sus ganancias peor de lo esperado por los analistas para el último trimestre del año, lo que hizo caer sus acciones en un 10 por ciento.

Las ventas de las grandes tiendas de Barnes & Noble cayeron un 3,3 por ciento durante el segundo trimestre fiscal que terminó el 30 de octubre.
Las ventas generales se quedaron en 1.900 millones de dólares (1.448 millones de euros), frente a los 1.980 millones de dólares que los analistas de Wall Street esperaban, según Thomson Reuters.
Sin embargo la compañía, que lanzó recientemente una versión mejorada de su lector electrónico Nook, dijo que esperaba que las ventas crecieran entre un 5 y un 7 por ciento durante el trimestre, en parte gracias a las ventas de Nook.
Para el año completo, Barnes & Noble aún espera que las ventas en el mercado aumenten un tres por ciento.
Barnes & Noble registró unas pérdidas netas en el segundo trimestre de 12,6 millones de dólares, o 0,22 dólares por acción, frente a las pérdidas de 23,9 millones de dólares, o 0,43 dólares por acción, del mismo período en 2009.
Barnes & Noble pronosticó un beneficio para el tercer trimestre de 0,90 a 1,20 dólares por acción, menos que los 1,29 dólares esperados por Wall Street.

Yahoo!

El mayor estafador de todos los tiempos

Entre los diez finalistas de la categoría cultura de los recién celebrados Premios Bitacoras.com, encontramos "Historias de nuestra Historia", un blog en el que habitualmente se publican curiosas anécodotas del pasado desconocidas para el gran público.

En su última entrada, su autor Felix Casanova se hace eco de la «obra y milagros» de Arthur Ferguson, un audaz escocés que durante la primera mitad del siglo XX consiguió estafar a decenas de personas, mayoritariamente estadounidenses, a través de la venta fraudulenta de grandes momumentos.

Su andadura comenzó en el verano de 1923 cuando, haciéndose pasar por guía oficial de la ciudad de Londres, consiguió convencer a un multimillonario americano que contemplaba absorto la estatua del almirante Nelson de Trafalgar Square, de que, debido a la mala situación económica del estado británico, el gobierno la había puesto a la venta a un módico precio de seis mil libras esterlinas. Por supuesto sólo se vendería al postor que supiera reconocer su valor y velara por su protección. Más tarde, Scotland Yard se encargaría de recordarle que el munumento no estaba en venta y que había sido víctima de una solemne estafa.

Como una «chatarra»

Fue el mismo verano que otros dos compatriotas estadounidenses denunciaron que habían pagado a una persona dos mil libras esterlinas por el Palacio de Buckingham y mil por el Big Ben. Efectivamente, también habían caído en las garras de Ferguson, que para entonces ya había viajado a la capital francesa. Allí se las arregló para vender la Torre Eiffel como «chatarra» a un precio desconocido y a arrendar la Casa Blanca a un ganadero de Texas por 99 años. Su oferta de 100.000 dólares al año, requería el primer año de renta por adelantado.

Su golpe final llegó en terreno estadounidense, junto a la emblemática Estatua de la Libertad, donde trató de convencer a un australiano de que estaba en venta porque el puerto debía ser ampliado y eso incluía quitar de en medio el monumento. Pero Ferguson cometió el error de ser fotografiado junto al comprador, que bajo sospecha, llevó la imagen a las autoridades que por fin pudieron darle caza. Su estancia en prisión fue corta. Apenas cinco años tras los cuales se mudó hasta Los Ángeles donde, según cuentan, continuó su particular carrera comercial hasta su muerte en 1938.

 

ABC

Cada semana se abren 57.000 sitios web falsos para timar a los internautas

Libertad Digital

Para ello, utilizan de media 375 marcas de compañías e instituciones privadas de diferentes países, todas ellas ampliamente conocidas: eBay, Western Union y Visa encabezan el ranking de las palabras clave más usadas, seguidas de Amazon, Bank of America, Paypal y el sitio web de la Hacienda americana (IRS).
El 65% de dichas falsas webs están posicionadas como entidades bancarias. En su mayoría, se hacen pasar por bancos para intentar engañar al usuario y así conseguir sus contraseñas de acceso, informa Panda.
En el ranking ocupan la segunda posición los sitios de compras online (27%), siendo eBay el más utilizado. Otras instituciones financieras (como organismos inversores o corredores de Bolsa, con el 2,30) y los organismos gubernamentales (1,9%) ocupan las siguientes posiciones. En el segundo caso, prácticamente en su totalidad corresponden a Hacienda Pública o bien a los organismos recaudadores de impuestos.
Los sitios de sistemas de pago, encabezando el listado Paypal, así como los ISPs ocupan el quinto y el sexto lugar. En último puesto, encontramos sitios de ocio y juegos, presidiendo esta última categoría World of Warcraft, según las conclusiones del estudio realizado por PandaLabs.
Así como la recepción de malware o phishing por correo electrónico era la tónica general hace unos años, en 2009 y especialmente este año, los 'hackers' han optado por la técnica llamada BHSEO, que consiste en crear falsas direcciones web que contienen marcas conocidas.                          
De esta forma, cuando el usuario busca una marca, el enlace a la web falsa aparece en las primeras posiciones. Cuando se visitan estas webs, puede suceder dos cosas: bien que mediante alguna acción se descargue malware en el equipo del usuario, con o sin su conocimiento, bien que simule ser una web real de una entidad bancaria y la víctima introduzca sus datos, que caerían en manos del cibercriminal.
"El problema es que cuando se entra a un sitio web a través de buscadores, es difícil para los usuarios saber si es el real o no. Por eso recomendamos entrar a los sitios de compras tecleando la dirección directamente en el navegador, evitando usar los motores de búsqueda que, aunque intentan paliar la situación cambiando los algoritmos de indexación, no pueden evitar gestionar la gran avalancha de nuevas direcciones que se están creando cada día", declaró el director técnico de PandaLabs, Luis Corrons.

¿Cuáles son las empresas más afectadas por las estafas virtuales?

Fuente: iProfesional.

PayPal y eBay son las compañías que más ataques de "phising" o suplantación de identidad sufren, mientras Facebook subió hasta la cuarta posición en este tipo de ataques, según un informe de la empresa de seguridad BitDefender.
En cuanto al volumen de spam, el correo electrónico basura con temas farmacéuticos llegó a representar dos tercios del total del detectado entre enero y junio.
Además, las instituciones financieras fueron el objetivo preferido de los ciberdelincuentes, siendo la entidad suplantada en más del 70% del total de los mensajes de "phishing".
Las redes sociales también fueron víctimas de un intenso ataque, y Facebook se colocó en cuarto lugar.
Como los perfiles de los usuarios suelen ser una fuente muy importante de información personal, se han convertido en un objetivo muy importante, y muchos perfiles sufren ataques de 'phishing' para recoger información que luego es usada para nuevos ataques personalizados, indicó el informe, difundido por la agencia Europa Press.
El campeonato del mundo de fútbol y las inundaciones masivas en Guatemala fueron dos de los eventos utilizados para lanzar ataques de Black-Hat SEO (posicionamiento en buscadores con fines maliciosos) que colocaron en los primeros lugares de los buscadores páginas que distribuían malware.
Entre enero y junio el spam creció hasta representar el 86% del total de correos emitidos, debido, sobre todo, al aumento del spam farmacéutico que pasó de representar el 51% del correo basura al 66%.

¿El fin de la estafa nigeriana?

Fuente: Silicon News.

La estafa nigeriana es un clásico: primero en el correo tradicional y tras la aparición de las nuevas tecnologías email mediante. Pero gracias a la colaboración de las grandes tecnológicas y el Gobierno de Nigeria podría tener sus días contados.

Poco tiempo podría, por tanto, quedarle a los correos que piden ayuda para cobrar una herencia problemática o para compartir los diamantes hallados en el medio de África.

La Economic and Financial Crimes Commission (EFCC) de la Policía anticorrupción de Nigeria ha lanzado un programa con el que quiere acabar con la mala imagen del país reduciendo el spam saliente de este estado africano.

"La tecnología no está completamente desarrollada, pero operativos (policiales) trabajarán en ello 24 horas, 7 días a la semana para detectar las palabras clave que se encuentran en los emails fraudulentos. Sólo los correos limpios podrán salir", asegura a la agencia Reuters el portavoz de la EFCC, Femi Babafemi.

Nigeria ya colabora con Microsoft para conseguir este objetivo, como apunta a la agencia de noticias una portavoz oficial, y espera hacerlo con Yahoo! y Google. En total, el Gobierno nigeriano destinará 100 trabajadores a luchar contra el spam.

El negocio de las estafas online es una ruina

Fuente: Publico.

De cada 245 correos electrónicos enviados el año pasado, uno formaba parte de una estafa o phishing (del inglés, pescar). Aunque se desconoce el número de los internautas que pican, el 2,1% de los usuarios españoles reconoce haber sido estafado, según el Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación . Sin embargo, un estudio reciente sostiene que, en realidad, los que pierden dinero son los estafadores.

Dos investigadores de Microsoft Research , Cormac Herley y Dinei Florêncio, han revisado informes de consultoras, empresas de seguridad y organismos oficiales de EEUU sobre el phishing. Su conclusión es que el impacto real de esta estafa en Internet es mucho menor de lo que se dice. Los investigadores rebajan al 0,37% el número de internautas que recibe un correo que simula ser de su banco, responde o pincha en el enlace y da la clave de acceso de su cuenta bancaria.

Cifras infladas

La cifra está lejos del 0,7% de estadounidenses timados, calculada por la Comisión Federal del Comercio de EEUU, y aún más del 2,18% que, según la consultora Gartner, son estafados en el mismo país. Además, los autores del estudio matizan su propio cálculo. "Del hecho de desvelar su clave no se puede deducir que al final acaben perdiendo dinero", dice el informe. Antes de que el delincuente lo consiga, ha tenido que usar las claves sin que el banco o el usuario se percaten del engaño. También ha debido mover el dinero a una cuenta propia y tener una infraestructura para lavar el dinero o, al menos, que impida a la policía seguirle la pista.

Como explica Herley, "el hecho de que recibamos muchos correos con phishing no significa que tengan éxito". De hecho, según su memoria de 2007, el Banco de España recibió apenas 116 reclamaciones por fraude en Internet. La cifra, además, no diferencia entre los varios tipos de estafas que pueden producirse en la Red. No es lo mismo una compra fraudulenta que un timo al estilo de las 'cartas nigerianas '.

Para Herley y Florêncio, los estafadores viven una tragedia de los comunes . En este modelo económico, una comunidad (los estafadores) comparte un recurso finito (el dinero a estafar) que tiene escasa capacidad de regenerarse (es difícil volver a liar al timado y, gracias a las noticias, no es fácil engañar a nuevos incautos). Así, el comportamiento racional de cada individuo provoca una irracionalidad colectiva: la depredación del recurso.

Estafar cuesta dinero

De hecho, la progresión del modelo lleva al absurdo de que, en conjunto, los estafadores pierden dinero con el phishing. El tiempo dedicado a esta actividad podrían destinarlo a otras de igual beneficio y menor coste.

Pero, si es tan ruinoso, ¿por qué sigue habiendo phishing? La clave es el carácter dinámico de este modelo económico. Los que abandonan sin robar nada son reemplazados por nuevos aspirantes. "Los recién llegados al negocio tienen la misma información que cualquiera. No dejan de leer artículos sobre dinero fácil y estudios con cifras infladas", explica Herley. Los datos le dan la razón: una búsqueda en Google News muestra más de 3.000 noticias sobre phising en la prensa española en enero.

Para los autores, la exageración en las pérdidas propagada por los medios "alimenta a la bestia, perpetuando el mito del atacante capaz de todo y atrayendo a nuevos timadores mal informados". Otro motivos para proseguiren el empeño es el tan irracional azar. Como ocurre con los pescadores, muchos continúan en la esperanza de que un día sea su suerte y hagan saltar la banca. Más racional es, como cuenta el informe, el hecho de que algunos desengañados siguen en el negocio revendiendo sus programas y experiencia a los nuevos.

A pesar de todo, no animan a bajar la guardia. Aunque la dinámica del phishing lleva a una reducción paulatina del dinero estafado, no deja por ello de ensuciar el ecosistema con más correo basura. "El spam es real, la erosión de la confianza es real y la exigencia a los usuarios de que estén en alerta es real", aclara Herley.